Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

Что такое раздельный бюджет

С совместным бюджетом всё понятно: оба партнёра складывают все доходы в тумбочку или на один счёт и совместно распоряжаются ими. С раздельным сложнее. Очевидно, что деньги супругов (речь не обязательно идёт об официально зарегистрированных отношениях, но для удобства будем так называть людей, ведущих совместное хозяйство) остаются у них. Но здесь есть варианты.

Полностью раздельный бюджет

Каждый получает свою зарплату и держит её у себя на карте. За общие покупки супруги платят либо пополам, либо по очереди. При этом один может угостить другого обедом в ресторане или что‑то подарить. Тем не менее большая часть трат делится чётко поровну.

В некоторых случаях, если одному партнёру не хватает денег на что‑то, другой может дать ему в долг.

Кому подходит

Людям, состоящим в гостевом браке и ведущим раздельное хозяйство. По сути, в таком партнёрстве почти нет общих расходов. А в остальном логично разделить траты поровну.

Какие есть недостатки

При общем хозяйстве достаточно тяжело отслеживать все траты и добиваться их равенства. На расчёты тратится много времени. Есть риск прийти к выяснению, кто сколько съел и сколько шампуня потратил, чтобы всё было справедливо.

Раздельный бюджет с очерёдностью в платах

Здесь схема примерно та же, что и при полностью раздельном бюджете, только супруги оплачивают счета по очереди или по договорённости. Такой вид управления финансами требует, возможно, больше доверия, чем общий бюджет. Траты могут быть неодинаковыми, даже стоимость корзины с продуктами на неделю иногда отличается на несколько тысяч. А аппетиты при этом могут различаться.

Расходы на крупные покупки при этом обсуждаются, как и вклад в них каждого партнёра.

Кому подходит

Супругам, которым не очень важно равное распределение трат и которые много разговаривают друг с другом. При умении и желании слышать партнёра можно достигнуть оптимального распределения расходов.

Какие есть недостатки

Сложно считать, кто сколько потратил, и планировать расходы. Возможны конфликты на почве неравенства вкладов. Кроме того, при большой разнице в доходах есть вероятность, что расходы одного супруга будут критичными по отношению к его зарплате. Может наступить его очередь платить, а денег у него уже не будет.

Раздельный бюджет с вкладом в общую копилку

Супруги ежемесячно сбрасываются на общие расходы — обычно речь идёт о фиксированной сумме. Вклад может быть равноценным или нет. Нередко размер взноса партнёров определяется в зависимости от доходов, объёмов использования того, что куплено на общие деньги, и других факторов. Крупные траты обговариваются.

Если доход небольшой и в общую копилку идёт почти вся зарплата, правильнее будет называть бюджет общим.

Кому подходит

Это наиболее универсальная модель раздельного бюджета. Легко контролировать, как тратятся общие деньги, просто следить за соблюдением договорённостей. Не нужно соблюдать очерёдность расходов или сбрасываться на чистящее средство и хлеб — деньги просто берутся из общей копилки.

Какие есть недостатки

Практически никаких, если периодически вносить в схему коррективы. Например, могут повыситься цены и общей суммы будет не хватать. Кроме того, стоит обсудить, что именно считается общими тратами, так как взгляды на этот вопрос могут быть разными.

Как раздельный бюджет сказывается на отношениях

Многое зависит от самих отношений: если оба партнёра адекватны, подойдёт любая модель. В то же время у раздельного бюджета есть ряд преимуществ.

Меньше причин для ссор

Деньги — самая частая причина разногласий в российских семьях. По результатам опросов ^{, из‑за этого ссорятся более трети пар. Раздельный бюджет позволяет обойти острые углы, но только если денег в семье достаточно. Если их не хватает на самое необходимое, ссоры всё равно могут возникать.}

Больше безопасности

Личные накопления позволяют прекратить отношения в тот момент, когда они перестают устраивать или становятся опасными. Деньги нужны как минимум для того, чтобы найти жильё и переехать. Раздельный бюджет позволяет не прятать заначку под половой доской, выгадывая экономию на скидках, а формировать полноценную подушку безопасности.

Больше финансовой независимости

При раздельном бюджете вам не обязательно согласовывать мелкие траты с партнёром. Вы не окажетесь в унизительной ситуации, когда надо просить у второй половины деньги на колготки или мормышки. Вы тратите ваши личные деньги на то, что считаете нужным.

Проще копить

Если партнёр саботирует контроль расходов и планирование расходов, то делать это при общем бюджете практически невозможно. При раздельном вы полностью автономны.

Но надо понимать, как вы распорядитесь накоплениями. Допустим, ваш партнёр расточительный и ничего не откладывает. Если речь идёт об общих крупных покупках, возможно, вам придётся взять все расходы на себя. И здесь многое зависит от климата в семье. Кто‑то потратит деньги на себя и партнёра с радостью, кто‑то увидит в этом несправедливость.

Как вести раздельный бюджет и избежать катастрофы

Раздельный бюджет вовсе не гарантирует отсутствия ссор из‑за денег. Напротив, вам придётся гораздо больше общаться и договариваться, потому что есть много нюансов.

Перестраиваться, когда обстоятельства изменились

В жизни не всегда всё развивается просто и линейно, поэтому нужно быть гибкими. Например, рождение ребёнка потребует внести коррективы. Один из партнёров уходит в декретный отпуск и теряет часть дохода. В это же время расходы семьи растут. Делать вид, что ничего не произошло и можно жить как раньше, не получится.

Когда начали жить вместе, муж предложил складывать в общую копилку по одинаковой сумме на продукты, хозтовары, ЖКУ. Если деньги заканчивались раньше, каждый что‑то докупал за счёт своих средств, ничего никуда не докладывая. Крупные покупки оплачивались с карты кого‑то одного, а второй потом кидал ему половину этой суммы на карту или лично передавал.

Потом родился ребёнок. Я ушла в декрет, перестала получать зарплату и складывать деньги в общую копилку. И муж тоже. То есть общака не стало, а у меня не стало денег. Декретные деньги — около 12 тысяч — мне было предложено складывать в общую копилку.

В итоге, когда малышу было месяцев пять, у меня появилась удалённая работа, а потом ещё одна и ещё. Про общую копилку больше никто не вспоминает, каждый тратит деньги из своих. Расходы на ребёнка в основном мои, потому что папа во многих из них не видит смысла. Игрушки, развлечения — за всё плачу в основном я. Мне проще что‑то сделать или купить самой, чем услышать тысячу объяснений, как мне без этого обойтись.

У нас всегда был раздельный бюджет. Каждый получал зарплату на свою карту, платили за покупки по очереди. То есть мы не скидывались пополам и за равенством трат в принципе не следили, так что с тем же успехом можно было бы вести и общий бюджет. Но психологически это воспринималось по‑другому: у каждого весь месяц были свои деньги, которые он мог расходовать по своему усмотрению. При этом оба тратили их разумно: мы команда с общими целями и заботимся о благополучии друг друга.

Но год назад мы взяли ипотеку на восемь лет и решили выплатить её за год с небольшим. Можно было не напрягаться, но это наш выбор, который заставил потуже затянуть пояса. Свой заработок я целиком отдаю на досрочные платежи. Так же с частью своей зарплаты поступает муж, а на остальное мы живём.

То есть мы быстро перестроились на время ради конкретной цели. Это более‑менее комфортно только благодаря тому, что никто из нас не использует деньги для манипуляций, мы оба хорошо понимаем, как работает наш бюджет и какие у нас регулярные траты.

И всё же такой вариант ведения бюджета делает тебя несвободным в расходах. Ты если не перед партнёром, то перед собой должен оправдываться за каждую трату. Как только ипотека будет выплачена, мы вернёмся к старой схеме как к наиболее оптимальной для нас.

Вопросы вроде рождения ребёнка, возможного увольнения и подобных ситуаций, когда кто‑то из партнёров лишается заработка, стоит обсудить заранее. Это нормально — переключиться на другую финансовую схему, если что‑то изменилось. При раздельном бюджете ничего не меняется: вы семья, а не враги.

Учитывать и другие ресурсы

Оценивая вклад каждого в семейные дела, было бы неправильно считать только деньги. Например, вы запланировали путешествие и решили скинуться поровну. Только один переводит свою часть на карточку другому и спокойно ждёт отпуска. А другой в это время ищет билеты, бронирует гостиницу, продумывает маршруты — тратит свои силы и время, которые мог бы оставить для чего‑то другого.

В быту всё ещё критичнее. Не говоря уже, что человек, у которого больше времени и сил, может позволить себе больше зарабатывать. Так что деньги здесь не единственный аргумент.

Сейчас наш бюджет сложно назвать раздельным, так как я уже три месяца не работаю. У меня есть только небольшой доход от подработок. Но до этого у каждого всегда были свои деньги. Муж зарабатывал сначала в два раза больше, а потом и в восемь. За домашние покупки всегда отвечала я. Но так как муж — большой мужчина и ест намного больше, он оплачивал значительную часть расходов: давал определённую сумму, а всё, что сверху, добавляла я. Плюс он понимает, что готовка и дом — это огромная трата времени, а время — деньги. Так что справедливо, когда я трачу своё время и его деньги.

Разумеется, при такой разнице доходов случается, что мне что‑то не по карману, например, отпуск. Я просто говорю, какую сумму готова потратить, в каких условиях жить. Всё, что муж хочет сверх этого, оплачивает он, например, более комфортабельный отель.

Не ставить финансовый вопрос во главу отношений

Со стороны любая форма раздельного бюджета может выглядеть как проявление недоверия друг другу. И если такое разделение капиталов приводит к скандалам и ущемлению чьих‑то интересов, возможно, стоит поискать другую финансовую модель. Или другого партнёра.

Важно, чтобы раздельный бюджет гармонично вписывался в ваши отношения. Он работает, если в паре есть доверие, если вы знаете, что партнёр действует в общих интересах, если вы готовы поддерживать друг друга и обсуждать траты.

Обсуждение бюджета у нас случилось лишь однажды, ещё в самом начале отношений. Разговор получился немного комичным, но я списываю это на разницу менталитетов. Мой муж финн, а тема зарплат у финнов, пожалуй, одна из самых запретных. Так что после 40 минут хождения вокруг да около он, наконец, предложил обсудить, что, исходя из моей зарплаты, я могла бы себе позволить в плане путешествий и развлечений. Мы тогда ещё не жили вместе, поэтому вопрос совместных покупок даже не рассматривался.

С ростом доверия друг к другу стало легче обсуждать финансы и проблемы, с ними связанные. Впоследствии вопрос, кто что может позволить, и стал девизом наших финансовых взаимоотношений. Но всё это разделение не значит, что мы постоянно считаем цифры. Я не знаю, сколько раз в неделю я покупала продукты или сколько раз он пополнял запасы бытовой химии. Это как‑то всё очень естественно и непринуждённо происходит. Также мы не считаем, сколько каждый потратил из своих сбережений на личные хобби.

Я думаю, такое доверие рождается из того, что я вижу в своём партнёре: желание улучшать общий быт, проводить много времени в совместных развлечениях и путешествиях, стремление развиваться профессионально и материально. То же самое есть и у меня. И если случится сложная финансовая ситуация, я уверена, что мы будем помогать и поддерживать друг друга без подсчётов и упрёков.

Какую форму семейного бюджета для себя выбрали вы? Делитесь в комментариях.

Читайте также 🤑

У нас с мужем раздельный бюджет — в итоге я кормлю семью — Чужая Свадьба

Как-то так у нас повелось, что семейный бюджет у нас разный. Началось это после того как я вышла с декретного отпуска. До этого нас обеспечивал супруг. Но теперь каждый тратит свои деньги, что заработал то и его. Хочу спросить нормально ли это? Или всё-таки семья на то и семья, что всё должно быть общим, включая деньги? Выслушайте меня и направьте на путь истинный, прошу вас.

Родив сына, я три года просидела в декретном отпуске. Жутко устав от быта, я с радостью отвела ребенка в сад, а сама вышла на работу. Я так соскучилась по работе и общению, что выкладывалась на максимум. Это было замечено, и я получила повышение, а приятнее всего это отразилось и на зарплате. Так я стала получать столько же сколько супруг. Вот тогда-то всё и началось. На мою просьбу, что нужно зайти в банк и оплатить коммунальные услуги муж отвечал «ты заработала – оплати». Я тогда не предала значения и заплатила по счетам. Потом стал вопрос о покупке сыну зимней курточки, снова я купила. Приносить продукты домой стало моей обязанностью. Я молчу за одежду и обувь для себя. Вот так и получилось, что свои заработанные деньги я тратила на себя, сына, дом и продукты.

Однажды я задалась вопросом, куда же уходят деньги моего супруга? Я задала ему этот вопрос и получила ответ, что это не моё дело. Тогда мы поссорились. Я не могла никак понять, что случилось. Казалось, что моего мужа сильно гнетут мои доходы, он чувствует себя оскорбленным. Свою заработную плату он тратил на нашу машину: её заправку и обслуживание. Оставшиеся деньги он откладывал на новую машину. Я и не знала, что он хочет поменять наш транспорт. Создалось впечатление, что это ему нужно для самоутверждения. Доказать, что он мужик и может купить новую машину. Я постаралась успокоить его, что не важно, сколько каждый из нас зарабатывает, мы семья и все деньги идут лишь на нас. Казалось, мои слова его успокоили, пока меня снова не повысили и увеличили оклад.

Я сделала огромную ошибку, сказав ему об этом. Но я была так рада, что не могла, не поделится с самым родным для меня человеком. Муж закрылся в себе. На меня легли полностью все затраты. Теперь я обеспечивала семью. На мои претензии он отвечал, что я же больше зарабатываю, мол, толку с его крох (это он имел в виду свой заработок). Мой ненаглядный по-прежнему все свои деньги откладывал. Иногда он даже у меня просил на бензин для автомобиля.

Я, конечно, всё понимаю, затронутое мужское эго и прочее. Но то, что предполагалась, как раздельные семейные бюджеты переросло в обеспечение семьи мной одной. Я попросту уже устала. Захотелось снова взять и уйти в декрет. Теперь я уже не считаю идею тратить заработанные деньги каждым на себя такой уж хорошей.

Как теперь выйти из сложившейся ситуации? Я всячески старалась показать супругу, что он глава семьи. Что не важно, что зарабатываю больше, ведь мы семья. Но каждый раз мои слова имели обратный эффект. Они не воодушевляли его, а вгоняли в депрессию. Как помочь мужу и что делать с этим раздельным бюджетом ума не приложу. Подскажите добрые люди…

Раздельный бюджет в семье разъединяет психологически?: grazdano4ka — LiveJournal

— Мы с мужем прожили почти сорок лет душа в душу, и у всех наших друзей, как на подбор — крепкие хорошие браки, — рассказывает моя знакомая пенсионерка Галина Юрьевна. — Раньше как-то не было этого дележа в семьях — мое, твое… Все было общим. Вот и бюджет тоже — если семья, значит, деньги все в одну «шкатулочку»… Некоторые мужья делали «заначки» себе на пиво и сигареты — такое не поощрялось особо, считалось как крысятничество, что ли, у семьи и детей… Все крупные покупки, накопления, поездки — обсуждали и планировали вместе. По-другому и в голову не приходило… Поэтому, может, и отношения были крепче. Люди надеялись на супруга, как на себя самого, и несли ответственность друг за друга…

Свою дочь Галина Юрьевна всегда воспитывала в том же духе — деньги в семье должны быть общие. Молодая семья несколько лет жила по такому принципу. А недавно дочь поделилась — с нового месяца они с мужем  полностью разделят кошельки.

— Мой муж не умеет обращаться с деньгами, они ему просто жгут карман, — объяснила дочь. — Не успеешь сложить деньги в «шкатулочку», глядь, а там уж ничего нет… Я выгадываю копейки на фруктах и мясе, а он идет и покупает новый гаджет… И понять не может — а что такого? Деньги же есть, он же не в кредит!.. Пробовала взять бюджет под контроль — бесполезно! В результате постоянно в долгах, сидим без денег и ругаемся на этой почве, надоело! Теперь будем сбрасываться на общие расходы и на ребенка, а остальное каждый может тратить так, как хочет!

— Ну что это за семья тогда? — вздыхает Галина Юрьевна. — Первый шаг к разводу… У каждого будут свои деньги, свои планы, свои цели… Семья будет жить одним днем — крупы на месяц купили, за свет заплатили, а что там дальше, думать и смысла нет. Начало конца, вот и все… Удивляются, что разводов стало много — так все понятно, почему. Потому что деньги теперь у людей врозь. Вроде и в браке, но каждый себя содержит сам…

А вы согласны с тем, что с раздельным бюджетом и семья не семья?
Разделение бюджета в вашей картине мира — первый звоночек о развале семьи или вполне логичное решение, которое поможет избежать конфликтов в семье?
Что думаете?

У нас с мужем раздельный бюджет. Он отказался обеспечивать меня в декрете. | На приеме у психолога

Первичное обращение:

Алина, 29 лет. Замужем, есть 6-летняя дочь. Проблему озвучила так: боюсь забеременеть, боюсь уйти в декрет, но очень хотим с мужем второго ребенка.

Мы познакомились, когда нам было по 18 лет. Оба учились и подрабатывали. Ходили в кино — каждый покупал себе билет сам. В кафе делили счет, а на дни рождения общих друзей или дарили отдельные подарки, или скидывались. Так пошло у нас в самом начале, и все устраивало. Мы были в одинаковом положении: оба приезжие, в чужом городе без поддержки родителей, студенты с одинаковым доходом. Да и мне хотелось показать, какая я самостоятельная и не меркантильная.

Свадьба была скромной, мы оплачивали ее напополам. Родители посоветовались, скинулись и купили нам однушку на окраине. И стали мы жить семьей. Первое время я получала зарплату и клала ее в шкатулку в шкаф, оттуда и совершались ежедневные траты. Предложила мужу тоже так поступать. Но через какое-то время заметила, что деньги быстро кончаются. Оказывается, он туда не вносил свои финансы, но с удовольствием «нырял» в шкатулку.

Настало время серьезного разговора. Он озвучил свою позицию четко: у каждого свои деньги, и нечего лезть в мой карман. Для меня это было дико, но я смирилась. Со временем я нашла для себя плюсы в такой системе. В отличии от моих подруг, мне не приходилось оправдываться за свои покупки перед мужем.

Я нечасто встречаю такую финансовую модель в семье, поэтому поинтересовалась, как проходят их будничные траты.

Продукты мы покупали по очереди, бытовую химию тоже. Он взял на себя расходы по коммуналке с условием, что я ту же сумму откладываю в копилку на ремонт и непредвиденные расходы. Подарки друг другу делали каждый по своему финансовому усмотрению.

В целом отношения у нас отличные, бытовых ссор не было и когда я забеременела, мы оба очень обрадовались. Счастье длилось до моего выхода в декрет. Оказалось, что с потерей трудоспособности я теряю доход и не могу как раньше покупать продукты и тд. Муж был недоволен, но взял это на себя. На мои декретные было куплено приданное для ребенка.

После родов, когда начали платить пособие (я получала примерно 2500 руб в месяц), я была в депрессии. Муж сказал, что подгузники — дорого, покупал редко. Я крутилась как могла с пеленками/ползунками. Детское питание — дорого. Посоветовал подольше кормить грудью, а в дальнейшем я делала пюре из овощей и фруктов сама, просила купить пару баночек и пачку каши на всякий случай — муж сказал «манку сваришь, если что».

Приход критических дней, порванные колготки, подошва у обуви отвалилась, джинсы протерлись, да все что угодно — выбивало брешь в моем бюджете, муж на меня денег не давал категорически. На одежду и уходовые средства для ребенка он не скупился, а я мыла голову детским мылом или гелем для душа мужа — своего шампуня не было.

Год я не могла купить себе ничего. Он говорил: «скажи спасибо, что я оплачиваю квартиру и кормлю тебя — каждый человек сам должен зарабатывать на личные потребности». Но, дорогой, как? Я родила ребенка, я ухаживаю за ним. За ТВОИМ ребенком. Все это были для него не аргументы.

Отношения со временем наладились, я отдала дочку в ясли в год и 3 месяца и пошла работать. Теперь он просит второго ребенка. Да и я хочу. Но жутко боюсь повторения.

Мы с Алиной долго прорабатывали ее страхи и варианты общения с мужем на эту тему. В итоге они с мужем составили бюджет на ребенка и на время декрета Алины с учетом существующих накоплений и будущих декретных выплат. Решили, кто в какой доле вкладывается.

Пусть у них сложится все хорошо, я буду рада. Но тем не менее — я никогда не пойму настолько строгое отношение мужа Алины к разделению финансов. В семье должно быть понимание и взаимовыручка. С таким спутником жизни страшно заболеть и лишиться дохода. И поддержки.

почему полезно вести раздельный бюджет и давать наличные детям

Социологи из Университета штатов Огайо и Северной Каролины выяснили, что пары с низким доходом гораздо чаще не способны сохранить семью. Более того, отсутствие работы у одного из супругов часто является большим испытанием для сохранения семьи. Пары в России в этом вопросе тоже не стали исключением, подтвердили специалисты из российской Федеральной службы государственной статистики. Также интересно, что периодическое игнорирование супругами их требований положительно влияет на семейные узы, в отличие от исполнения каждой прихоти.

Однако несмотря на, казалось бы, объяснимые тенденции, многие женщины продолжают мечтать о полном содержании со стороны мужчины. Об этом свидетельствуют психологические тренинги, коуч-профили в Instagram и блоги, пользующиеся бешеной популярностью. Кстати, если раньше женщины объясняли подобное желание загруженностью домашними делами, то в век технологий часто можно услышать: «Не хочу работать, хочу, чтобы муж деньги давал, а я на них путешествовала». Такие девушки и женщины напрочь забывают, что цена финансовой зависимости часто оказывается слишком высокой. Да и насколько честно говорить о чувствах, когда в голове все время вертится мысль: «Как мужу угодить, чтобы он новую машину купил?».

Модель Нина была счастлива с мужем – успешным бизнесменом, который полностью содержал семью и выполнял все прихоти супруги. Но в один день сказка рухнула, оказалось, что мужчина зарабатывал на шикарную жизнь, отнюдь, не предпринимательскими способностями, а убийствами. Жизнь прекрасной женщины превращается в настоящий кошмар, когда она остается с ребенком без средств к существованию. Все части многосерийной мелодрамы «Нина. Расплата за любовь» смотрите на телеканале «МИР» 16 декабря с 12:20.

Юристы, психологи и финансовые аналитики поддерживают ученых и видят в раздельном семейном бюджете гораздо больше плюсов, чем минусов. Корреспондент «МИР 24» разбиралась, почему шансы у финансово-самостоятельных супругов быть счастливыми в браке выше, а кому такая модель, несмотря на все преимущества, все равно не подходит.

Эльвира Гарайшина, психолог:

«В свое время один из коммунистических лидеров выдвинул гипотезу: как только женщина получит равные права в в работе, то сам институт семьи развалится. Так как основой семьи долгое время был единый бюджет мужа-кормильца. И, судя по количеству разводов в нашей стране (более 53%) гипотеза частично подтвердилась. Зачастую страх был единственным мотивом, который скреплял семейные узы, потому что раньше женщина боялась остаться одна. Цементом для крепких отношений в современной семье являются не только чувства, основанные на близости, но и важны договоренности. В том числе и в финансовой сфере.

И сейчас встречаются несколько видов семейного бюджета: патриархальный, когда по-прежнему муж – основной добытчик. Как правило, в такой семье женщина успешно реализует себя в роли матери, жены. Матриархальный, когда жена приносит большую часть дохода. Муж больше смещается в женский полюс. Он чаще помогает по хозяйству, занимается с детьми. Или принимает инфантильную позицию, удобно расположившись на диване, говоря всем, что не нашлась еще та работа, которая достойна его. Но в действительности у такого мужчины просто исчезает мотивация.

Раздельный бюджет – когда оба партнера вносят свою лепту в семью. И комбинированный, когда в семье есть три кошелька: бюджет мужа, бюджет жены и общий кошелек на хозяйственные нужды. Раздельные и комбинированные бюджеты – это более современные отношения. Исторической точкой отсчета можно считать момент, когда женщина проявила себя в новой роли – работницы мануфактурной промышленности.

Как правило, раздельный бюджет создают психологически зрелые супруги, устойчивые личности, способные выстраивать отношения не только на эмоциях, но и на договоренностях. Если в патриархальном бюджете есть риск скатиться в манипуляции и угрозы, ощущая собственную власть над менее защищенном в финансовом плане партнере, то в семье с раздельном бюджете подобные сценарии с большей вероятностью исключены».

С точки зрения психологии финансовая зависимость любого супруга, в равной степени, как мужа, так и жены, негативно сказывается на отношениях, уверяют эксперты. В возникающей конфликтной ситуации именно этот факт будет ставиться в упрек. Однако финансовая грамотность чаще всего формируется в детстве, поэтому психологи советуют давать маленькие карманные деньги детям, начиная уже с шести лет, и учить ими правильно распоряжаться.

Айна Громова, психолог:

«Самый главный плюс при раздельном бюджете – это то, что каждый человек имеет свои деньги, возможности и право голоса. Невозможно равенство в паре, когда один слабый, а другой сильный. Невозможна равная значимость твоего и моего мнения, когда я нахожусь на иждивении. В любом конфликте финансовая слабость партнера сразу будет ставится ему в упрек. Именно поэтому любой здоровый человек должен иметь навыки финансового самообеспечения. Если он не зарабатывает сам, он будет зависеть от чужих ресурсов.

Другой момент – это личная ответственность каждого. Финансовым навыкам нужно обучать даже детей с шести лет вне зависимости от пола. У ребенка должны быть свои карманные деньги, чтобы он научился тратить, копить, расставлять приоритеты, куда-то инвестировать свои маленькие деньги. Ошибочно думать, что девочке навыки финансового планирования не нужны, и ее будет обеспечивать муж. Дай Бог, если она выйдет замуж за саудовского принца тогда.

Взаимодействие в паре с деньгами высвечивает паттерное поведение, то есть те стереотипы, по которым эта пара живет. Нет общей точки зрения в обществе, каким должен быть бюджет. Но с точки зрения семейной психологии, раздельный бюджет лучше укладывается в правильное определение семьи. Сегодня оно звучит так: «Семья – это не обязанность, не повинность, не социальная догма. Это добровольная форма существования двух людей, в которой каждому хорошо и каждый может развиваться». Такая семья здоровее и гораздо дольше живет.

Самое главное при раздельном бюджете – это договориться, кто оплачивает коммунальные платежи, образование детям и продукты, объясняют финансисты. Кстати, еще один приятный бонус – возможность делать сюрпризы своей половине, как это было во время конфетно-букетного периода».

Игорь Файнман, независимый финансовый советник:

«Традиция раздельного бюджета в Россию пришла с Запада. Там данная система учета личных финансов считается нормальной и обусловлена некоторыми важными аспектами, один из которых заключается в том, что каждый из супругов должен иметь высокий доход. Я как независимый финансовый советник, который ведет учет семейных финансов своих клиентов, вижу ряд положительных аспектов в такой системе:

• При раздельном семейном бюджете меньше конфликтов из-за денег. Это факт. Каждый покупает что ему необходимо и не отчитывается перед своей второй половинкой за лишнюю пару туфель или слишком дорогую зимнюю резину для любимого коня;
• У каждого из нас есть личные цели, а у большинства современных людей даже личный финансовый план. И достижение финансовых целей зависит только от него. Это не размывает фокус и позволяет достигать цели быстрее и эффективнее;
• Самое приятное – это подарки. При раздельном бюджете они остаются сюрпризами до последней минуты. А когда семейный бюджет общий, вы видите, как списывается цена за ваш новогодний подарок с общего банковского счета. Никакого сюрприза.

При раздельном семейном бюджете есть несколько аспектов, о которых необходимо договариваться: продукты, коммунальные услуги и образование детей. В таких случаях обычно продукты покупают с общего счета, а вот коммуналку и накопления на образование – традиционно область ответственности мужчины».

Кстати, отвечая на вопрос, почему одиноким людям чаще всего их собственного дохода для комфортной жизни хватает, а в браке частенько приходится затягивать пояса, эксперты обращают внимание на растущие потребности и форс-мажоры, возникающие именно в семейной жизни.

Виталий Пичугин, кандидат психологических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ:

«Когда люди живут раздельно, ему и ей, как правило, хватает личных доходов. Когда двое объединяются в семью и образуют общий бюджет, денег не хватает. Казалось бы, сложение увеличивает сумму, но тут простая арифметика не работает. Причины разные: увеличение расходов, совместные покупки, подарки и помощь родственникам, рождение детей, решение квартирного вопроса. В любом варианте, совместном и раздельном бюджете, есть плюсы и минусы. В случае, если доходы позволяют копить и заниматься инвестированием заработанного, то люди чувствуют себя уверенно и независимо, самостоятельно распоряжаясь своими доходами».

Среди плюсов раздельного бюджета выделяется и снижение риска необдуманных трат. Однако не стоит забывать, что есть случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, когда в семье появляется ребенок и женщине необходимо уйти в декретный отпуск. Забота в данном случае должна выходить на первый план».

Роман Макаров, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер»:

«Раздельный бюджет также является стимулом для обоих супругов рациональнее относиться к собственным тратам и тщательнее к личному финансовому планированию. Возможно, кто-то из них будет чаще отказываться от импульсивных расходов и даже вредных привычек – он ведь понимает, что не сможет покрыть личный «кассовый разрыв» за счет средств другого члена семьи. Кроме того, каждый супруг будет иметь большую мотивацию к повышению своих доходов и продвижению по карьерной лестнице. Самое главное при ведении раздельного бюджета – это умение договариваться.

И, безусловно, важно понимать, что в жизни будут случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, при рождении ребенка доходы женщины значительно снизятся, в то время как расходы резко возрастут. Кроме того, возможностью совершать платежи и покупки будет чаще располагать супруг, в меньшей степени обремененный заботами о ребенке. Соответственно, ему будет необходимо принять на себя обязанности по обеспечению всех нужд семьи, в том числе и распоряжаться доходами супруги, находящейся в декретном отпуске».

А вот с юридической точки зрения все личные договоренности, не закрепленные нотариально, теряют свою силу в суде. Так что если у вас не было брачного договора, то все придется делить пополам, включая собственность, зарегистрированную на одного из супругов и личные счета. Однако если вы решили заключить брачный договор, то с помощью него можно разделить не только доходы, но и долги.

Дмитрий Ямшев, управляющий партнер юридической фирмы «Семейный поверенный»:

«Семейное законодательство исходит из общего правила, что все имущество, в том числе доходы от трудовой, предпринимательской деятельности и иные денежные выплаты являются совместным имуществом супругов. Другими словами, все денежные средства, полученные любым из супругов  в браке, принадлежат обоим супругам и составляют их общий бюджет.

Если же супруги хотят разделить денежные средства, то они могут заключить брачный договор и прописать положение о том, что денежные средства являются личным имуществом того из супругов, кто эти деньги получил, или, например, на имя кого из них открыт счет. Можно, конечно, разделить деньги и в суде, для этого расторгать брак не требуется, но быстрее и удобней заключить брачный договор. 

Из общего правила совместной собственности на денежные средства есть исключения. Так, даже при отсутствии брачного договора не будут считаться совместным имуществом денежные средства:

• Полученные супругом от продажи личного имущества. Личным имуществом является добрачное (например, квартира, имевшаяся еще до свадьбы), полученное пусть и в период брака, но по безвозмездной сделке (дар, приватизация, наследство), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, исключительное право на результат интеллектуальной деятельности;
• Полученные, пусть и в период брака, по безвозмездной сделке (дар, наследство). Например, родители или второй супруг подарили деньги, или деньги получены по наследству;
• Имеющие специальное целевое назначение (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

Установив раздельный режим на денежные средства, каждый из супругов будет иметь полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Кроме того, можно указать, что кредиторы второго супруга не смогут обратить взыскание на денежные средства первого».

Кстати, юристы отмечают, что на практике нередко встречаются случаи, когда супруги продолжают делить в суде даже уже несуществующее имущество, например, птицу, рогатый скот и урожай, который уже съели. Обычно так проявляется простое желание отомстить и потрепать нервы бывшему возлюбленному.

Иван Емельянов, адвокат филиала «Адвокат Севастополя» в Кемеровской области:

«Всем известно, что споры о разделе общего имущества супругов являются одними из самых продолжительных. Наверное, в этом есть какая-то психологическая составляющая. Возможно, подсознательно супруги не желают, либо не готовы расставаться. Иногда они руководствуются принципом «хочу, чтобы все было мое», «он у меня по миру пойдет», но споры о разделе имущества настолько затягиваются, что само имущество обесценивается, либо приходит в негодность. Нередки случаи, когда делят домашний скот либо урожай, которых уже нет.

Как вести семейный бюджет: раздельный или общий бюджет семьи?

Попробуем рассмотреть основные преимущества и недостатки обоих вариантов и выяснить, как вести семейный бюджет максимально эффективно.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Несмотря на то, что раздельный бюджет в семье чужд менталитету русских людей, некоторые пары выбирают именно этот вариант. Отбросив в своей голове все предрассудки, они не представляют для себя другой вариант семейного бюджета. Кроме того, с течением времени, обнаруживается ряд преимуществ такого финансового взаимодействия.

Плюсы раздельного ведения бюджета семьи

1. Высокий уровень личной ответственности

Опираясь на свои собственные финансовые возможности, каждый член семьи учится самостоятельно распоряжаться и планировать доходы. Единственное, изначально нужно просчитать, какое количество денег выделить для оплаты коммунальных услуг, расходов на питание, сколько потребуется потратить на ребенка. А оставшуюся сумму денег можно будет отложить или потратить на собственные нужды. Тщательное планирование финансовых расходов не только дисциплинирует, но и вырабатывает более высокий уровень ответственности.

2. Независимость

Именно раздельный семейный бюджет позволяет в полной мере ощутить себя финансово независимым от своего партнера. Ведь в такой семье не нужно скрывать сколько стоит новая вещь. И муж, и жена имеют право тратить свои заработанные деньги по личному желанию.

3. Максимальная открытость

Исчезает необходимость делать заначки. Супруги, которые ведут раздельный бюджет в семье, могут хранить свои деньги на банковской карте, не сообщая партеру об их количестве.

4. Нет поводов для споров и ссор

Многие пары сталкиваются с ситуацией, когда второй партнер, отдав все свои заработанные деньги, недоумевает, куда они деваются. В русских традициях заложено винить мужа за потраченные с друзьями деньги, жену – за внеплановые обновки. При раздельном семейном бюджете эта проблема исчезает.

5. Появляется возможность копить

Каждый человек имеет свою мечту, даже если он состоит в браке. Но, не всегда муж разделяет желание жены отправиться на выходные к морю или купить “те самые” туфли.  Равно как и жена может сетовать на средства, потраченные на новые удочки. В этом случае раздельный бюджет позволяет осуществить свои желания без согласования с супругом.

6. Возможность делать подарки

Стоит отметить, что общий семейный бюджет не позволяет делать супругам дорогостоящие подарки. Как правило, такие покупки оговариваются заранее, что лишает их особой ценности. Раздельный бюджет позволяет второй половинке ощутить всю радость подобных сюрпризов.

Минусы раздельного семейного бюджета

1. Незащищенность женщин.

Аргументы в пользу раздельного бюджета достаточно весомые. А вот к недостаткам можно отнести уязвимость женщин, которые находятся в декретном отпуске или только начинают строить свою карьеру. Поскольку их доход минимален, им приходится уповать на помощь мужа, и, если изначально был оговорен раздельный семейный бюджет, то она оказывается в шатком положении.

2. Сложные жизненные ситуации.

Поддержка супругов зачастую выражается не только в эмоциональном плане, но и в финансовом. Если у мужа внезапно рушится бизнес, вряд ли он сможет попросить денег у своей жены, с которой ранее у них были личные средства.

3. Непонимание со стороны окружающих.

Так уж повелось, что если два человека создают семью, то у них все должно быть общее. Недаром есть семейная шутка про “Все, что мое, то – мое; что твое, то – наше”. Если у семьи нет общего бюджета, вероятны слухи, что у супругов отсутствует доверие друг к другу.

4. Совместные крупные покупки и наследство.

Это щекотливый вопрос. Поскольку семья должна развиваться, тем более, если в ней есть дети. Вопросы с недвижимостью, наследством, крупными тратами не могут ограничиваться ответственностью только одного супруга.

О совместном семейном бюджете

Если вы задались вопросом, как вести семейный бюджет правильно, следует рассмотреть все варианты. Не секрет, что общий семейный бюджет объединяет семью, позволяя супругам строить совместные планы и стремиться к одним целям. Безусловно, личный и семейный бюджет – это немного разные вещи. Если в семье есть маленькие дети, то целесообразно отдать предпочтение совместному ведению семейного бюджета. Это поможет избежать ряда вопросов, связанных с ежедневными тратами на ребенка.

Однако важно, чтобы составляющие бюджета семьи (если решено вести его совместно) включали в себя все сферы жизни и интересы обоих супругов. Люди, ведущие совместный семейный бюджет, неминуемо сближаются, поэтому стоит выяснить, готовы ли вы отказаться от собственной финансовой независимости в силу этой близости. И готов ли ваш партнер.

Не стоит забывать, что универсального рецепта ведения бюджета и учета финансовых расходов не существует. Но, в силу нашего менталитета, совместный семейный бюджет имеет меньше недостатков, чем раздельный. Важно правильно рассчитать бюджет семьи так, чтобы его составляющие касались обоих супругов, их интересов и увлечений. Так вы избежите ссор от незапланированных трат. В идеале, если личный и семейный бюджет будут пересекаться, то есть чтобы каждый из супругов имел возможность тратить определенную сумму денег из общего бюджета по своему усмотрению.

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Как составить бюджет в паре без ссор

Составление бюджета в паре может быть трудным процессом. Трудно перейти от мыслей о заботе только о собственных финансовых потребностях к уравновешиванию потребностей и желаний вашего партнера.

Тем не менее, не тратя время на разговоры о деньгах, пары могут оказаться в затруднительном положении из-за финансовых проблем в будущем. Долгосрочный успех требует приверженности к составлению бюджета в паре. Вот что вы можете сделать, чтобы начать работу с правильной ноги.

Начните с основ

Прежде чем сесть вместе с партнером планировать бюджет, обсудите вместе свои финансовые привычки, цели и желания. Понимание друг друга и вашего подхода к деньгам может помочь заложить основу для движения вперед.

Поймите, что разные стили не являются «хорошими» или «плохими». Этот этап на самом деле заключается в том, чтобы узнать другого человека и быть честным. Когда вы все это получите, легче понять, как действовать дальше.

Если ваш партнер колеблется, возможно, вам придется изменить свой финансовый подход. Посмотрите, сможете ли вы сделать это более позитивным и сформулировать ситуацию как совместную работу в команде, чтобы вместе получить лучший финансовый старт.

Определите потребности вашей семьи

Как только вы почувствуете финансовый стиль друг друга, пора определиться с домашними потребностями. Сюда входят такие расходы, как арендная плата или ипотечные платежи, счета за коммунальные услуги, продукты, оплата автомобиля и выплаты по долгам.

Существует простор для маневра в отношении того, сколько вы тратите на эти предметы. Вы можете сэкономить деньги, купив менее дорогой автомобиль, сократив закупку продуктов или уменьшив габариты. Но помните, что эти обязательства необходимо выполнить, прежде чем тратить деньги на предметы роскоши или дополнительные предметы.

Когда вы впервые приступите к составлению бюджета вместе, вам может потребоваться скорректировать ожидания, чтобы вы оба были на одной странице. Один человек может захотеть сэкономить больше и жить дешево, в то время как другой может быть более расточительным.

При совместном планировании бюджета ставьте во главу угла свои потребности, а не желания.Четко определите, что должно быть первым и почему. Кроме того, если у одного (или обоих) из вас есть долг, вам нужно выяснить, как с ним справиться. Вам нужен план решения этой проблемы, позволяющий вам обоим чувствовать себя комфортно.

Создавайте долгосрочные цели

Важно установить цели, над которыми нужно работать в паре. Эти долгосрочные цели должны быть частью вашего финансового плана. Этот план может помочь вам определить, как скоро вы сможете купить дом или когда создать семью. Это также может помочь вам спланировать выход на пенсию или отпуск вашей мечты.

Когда у вас есть конкретные цели, над достижением которых вы работаете каждый месяц, это может облегчить соблюдение бюджета. Если вы просто ограничиваете траты и сбережения, не имея в виду цель, легче оправдать перерасход на регулярной основе.

Хорошие начальные цели — выбраться из долгов и начать откладывать деньги на первоначальный взнос за дом. Вам также следует сделать сбережения на пенсию важной частью вашего финансового плана.

• Создайте план выплаты долга.Перечислите свои долги от самой высокой процентной ставки до самой низкой и начните погашать их по одному.
• Поставьте четкие цели сбережений и определите, когда вы хотите достичь каждой из финансовых вех вместе. Четкий план поможет вам подготовиться к покупке дома или перейти к следующему шагу.
• Выясните, на какие пенсионные счета с льготным налогообложением начать делать взносы.

Адрес Индивидуальные потребности

После того, как вы определили свои домашние потребности, начните говорить об индивидуальных потребностях и желаниях.Сюда могут входить такие предметы, как абонемент в тренажерный зал, стоимость одежды, стрижки и другие предметы, на которые вы можете потратить разные суммы.

Возможно, вы будете склонны беспокоить своего супруга из-за того, что не урезаете суммы, которые они тратят на видеоигры, в то время как вы продолжаете тратить на ваши волосы непомерные суммы, которые ваш партнер может посчитать непомерными.

Признайте, что ваши потребности и желания отличаются друг от друга, и будьте готовы к компромиссу. Возможно, вы захотите установить пособие, которое вы потратите на свои нужды, не отчитываясь перед другим человеком.

Слушайте своего партнера, чтобы понять, что для него важно. У каждого из вас должны быть деньги, которые можно потратить на вещи, наиболее важные для вас как личности.

Пока каждый партнер придерживается бюджета, нет причин спорить или спорить о том, как эти деньги тратятся.

Стоит ли объединять свои финансы?

Большой вопрос, который возникает при составлении бюджета вдвоем, — объединить ли финансы. Это вопрос личных предпочтений.Однако есть три основных подхода.

Объединить все финансы

Практически все от вас обоих идет в большой банк. Все доходы и расходы распределяются. Партнеры могут иметь небольшие счета для своих личных дискреционных расходов, но по большей части все используется совместно.

Отделить все финансы

При таком подходе у каждого человека есть свои учетные записи. Расходы делятся и назначаются каждому партнеру. Счета могут быть разделены по принципу 50/50 или в зависимости от дохода каждого человека.В некоторых случаях, когда один партнер владеет домом, другой может даже платить арендную плату.

Гибрид

Другие пары считают, что гибридный подход имеет больше смысла. Возможно, существует общий счет для домашних расходов и других общих целей (например, отпуск или накопление денег на дом). Каждый партнер вносит вклад в общий счет, но сохраняет остальные свои счета отдельно. Опять же, это может быть ситуация, когда каждый человек вносит одинаковую сумму, или каждый партнер может вносить процент от своего дохода, или может быть какой-то другой способ определить, сколько каждый человек добавляет.

Важно обсудить, как управлять финансами, прежде чем заходить слишком далеко в совместном бюджетировании. Убедитесь, что вы оба чувствуете, что подход справедливый и что вы оба достаточно защищены в случае разрыва отношений.

Назначьте совещания по бюджету для отслеживания ваших расходов

Вы оба должны участвовать в отслеживании своих расходов. Обычно для этого подходит еженедельное совещание по бюджету. Во время этой встречи обсудите, где вы продвигаетесь к общим и индивидуальным целям.Коснитесь базы о расходах по категориям и о том, что осталось.

Вначале вам может потребоваться повторять это ежедневно, но со временем вы можете делать это раз в неделю или даже садиться раз в месяц. Это может помочь выбрать хорошее финансовое программное обеспечение, которое вы можете синхронизировать на своих телефонах. На самом деле, существует множество приложений, которые предназначены для пар, чтобы координировать свои финансы. По мере того, как вы будете лучше следить за своим бюджетом, эти встречи могут быть короче и столь же эффективными.

Помните, что при обсуждении финансов важно сохранять спокойствие.Если один из супругов ошибается, найдите решение и двигайтесь вперед. Не стоит зацикливаться на ошибках или расстраиваться.

Советы по составлению бюджета для пары

• Если ваш супруг отказывается объединить финансы, создайте семейный бюджет для покрытия домашних расходов. Возможно, вы захотите обратиться за консультацией, чтобы решить основные проблемы, лежащие в основе отказа от объединения финансов.
• Если вы еще не состоите в браке, вам следует составить семейный бюджет и подождать, чтобы объединить все свои финансы.Это защитит вас финансово в случае разрыва отношений.
• Ваш бюджет всегда должен включать долгосрочные финансовые цели. Вы также должны регулярно экономить деньги. Не забывайте работать над тем, чтобы сэкономить годовые расходы в вашем чрезвычайном фонде.
• Обязательно планируйте время вместе. Идеи дешевых свиданий могут помочь вам наладить отношения и не выходить из бюджета.

Итог

Не позволяйте составлению бюджета вызывать чрезмерный стресс в вашем партнерстве. Когда вы начинаете изучать возможность совмещения финансов и совместной жизни, лучше с самого начала выработать хорошие привычки, чтобы в дальнейшем избежать серьезных разногласий.

Как составить бюджет с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке. Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги.Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Недостаток информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• «Денежное свидание» раз в неделю может способствовать постоянному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет. Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто предположение о сумме дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также о том, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета.Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6). Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска. Среднесрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет. Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения для выхода на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
• M easyurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• A Достойное — это должно быть что-то, чего вы можете достичь с финансовой точки зрения с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если кондоминиум на Багамах недоступен или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или кондоминиум на пляже в США? Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после большого повышения или повышения по службе.

Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода. Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета.Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход или получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, вероятно, будет стабильным. Если кто-либо из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц.Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4. Рассчитайте, сколько вам нужно для экономии

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается отчислениями на 401 (k), IRA или пенсию (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей), из суммы, оставшейся на шаге 3, и это будет сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов. Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов.Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно. У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году.Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку. Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств.В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать между собой дискреционные расходы. Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное.Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами. Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует, чтобы вы «отдавали каждый доллар за работу». Он лучше всего работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также на Alexa и имеет доступные приложения для iPhone и Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после которой он стоит 11 долларов.99 в месяц (или 84 доллара за весь год).

Honeydue — это приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар и включающее функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом. Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи).Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов. Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких учетных записей. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 10 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 6 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет использовать неограниченное количество категорий и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели. Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, его отслеживание и встречи раз в неделю для обсуждения того, где вы находитесь, могут свести денежные конфликты к минимуму и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой. Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

Как составлять бюджет, когда у супругов отдельные банковские счета

Матч, заключенный в финансовом раю.

Это не для всех, но ведение отдельных учетных записей может быть лучшим путем к супружескому блаженству для некоторых пар. Это особенно актуально для людей, которые привыкли прекрасно справляться с одним доходом до свадьбы, а также для пар, в которых один из супругов путешествует и им приходится разбираться с большими рабочими расходами до возмещения расходов.

Какой бы ни была причина для отдельных счетов, это немного усложняет составление бюджета. Но у пар, которые говорят, что эта система работает для них, есть несколько приемов, которые могут помочь и вам.

Перестань что-либо скрывать

Если причина создания отдельных учетных записей заключается в том, чтобы хранить секреты расходов от вашего супруга, прекратите это. Секреты только приводят к спорам и обиде. Если вы хотите новую пару обуви и знаете, что можете себе это позволить, с гордостью несите эти сумки в дом.

Но если вы хотите новую камеру и знаете, что у вас не останется достаточно средств для оплаты ипотечного кредита, покупка ее в любом случае, вероятно, будет неправильным выбором, даже если деньги, которые вы потратите, технически ваши.Ипотечный кредит все еще должен быть выплачен, поэтому ваш супруг должен взять на себя слабину.

Не уступай чужой вине

Отдельные банковские счета не являются традиционным финансовым соглашением между супругами. Это не значит, что они ошибаются. Друзья и семья, если вы склонны им говорить, могут посоветовать, что разделение денег — это всего лишь путь к разводу.

Это аргумент, аналогичный аргументу против добрачных соглашений. Как вы в паре распоряжаетесь своими деньгами — это только ваша забота.Если это делает вас и вашего супруга счастливыми, это все, что имеет значение.

У вас работает?

Составьте план вместе

Раздельные аккаунты не означают отдельных жизней. У вас по-прежнему есть совместные обязательства, просто за то, о чем идет речь, платит только кто. Жаклин Кертис из Money Crashers рекомендует сесть вместе и выяснить, кто несет ответственность за оплату всех расходов.

Возможно, один из супругов имеет значительно больший доход и может с комфортом оплачивать все фиксированные семейные счета.Тогда другой супруг с меньшим доходом может нести ответственность за «все остальное». Это могут быть продукты, рестораны и, как объясняет г-жа Кертис, неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля. Если это не сработает, разработайте справедливый план, с которым вы оба можете согласиться.

Найдите свой стиль экономии

Одна из главных целей любого бюджета — найти способы сэкономить. Это не только означает, что платить меньше, но и надежно убирать лишнее на будущее.Как и в случае с текущими счетами, отдельные сбережения также должны быть совместным решением. Управление собственными учетными записями не означает отсутствия ответственности.

Если хранить все отдельно — это больше, чем вы хотите управлять, возможно, рассмотрите возможность создания взаимного сберегательного или целевого счета, в который вы оба вносите свой вклад.

Пары спорят о деньгах не меньше, а возможно, больше, чем по любому другому вопросу. Если у вас и вашего супруга (а) разные стили расходов и сбережений, отдельные учетные записи могут быть именно тем, что вам нужно.Пока вы подотчетны друг другу и не храните секреты о расходах, управление бюджетом с отдельными аккаунтами не должно быть особой проблемой.

Mint.com предлагает бюджетные решения, подходящие для любого стиля личных финансов. Создайте свой бесплатный аккаунт прямо сейчас.

Кэрол Олдройд — писатель-фрилансер, помогающая семьям развиваться и придерживаться бюджета.

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Связанные

Как и почему мы с мужем держим раздельные финансы

Всем привет! Сегодня у меня есть отличный гостевой пост от Стефани Шилл. Стефани является создателем блога о личных финансах WynningInLife.com. Спасатель жизни и самопровозглашенный бессовестный продавец, она страстно любит тратить сознательно и экономить намеренно. Когда она не пишет, она любит проводить время на свежем воздухе со своим мужем Ником и их дочерью Винн.Ниже приводится ее история о том, как она и ее муж ведут раздельные финансы.

Мы с мужем Ником женаты 7 лет. Нам удается успешно и относительно без стресса управлять своими финансами, храня их отдельно. Разговаривая с нашими друзьями и читая финансовые советы экспертов, я чувствую, что это может быть не нормой.

Но у нас это работает.

Я хочу поделиться с вами нашим опытом самостоятельного управления деньгами в паре.Вы можете быть вдохновлены разделить свои финансы, если они в настоящее время объединены.

Или это может дать вам представление о том, как вы можете быть в отношениях, но держите свои финансовые дела отдельно.

Другой контент, который может вас заинтересовать:

Наши доходы и счета

Ник и я работаем на корпоративных должностях, при этом наши доходы распределяются примерно 62% / 38%. Мой муж получает более высокую зарплату.

Нашей дочери 3 года, скоро у нас будет второй ребенок.У нас есть один комбинированный сберегательный счет, к которому мы оба можем получить доступ через Chase. Все остальные счета: текущие, сберегательные, инвестиционные и т. Д. Управляются независимо.

Мои родители росли самостоятельно, так что для меня это было нормально. Мои мама и папа женаты 41 год и их число растет, и это сработало для них. Они оказывают огромное влияние на то, как я управляю своими финансами сегодня.

Хотя как супружеская пара я считаю, что важно рассматривать все деньги как «наши» и ориентироваться на финансовые цели, независимое управление деньгами работает для нас очень хорошо.

По теме: Сколько денег я должен откладывать каждый месяц?

Причины, по которым независимое управление деньгами работает для нас:

• Мы не спорим о деньгах! Например, спорить о том, сколько он потратил на то или сколько я на это потратил.
• Нулевые отклоненные чеки или овердрафты, потому что мы не знали, сколько тратит другой.
• День рождения, Рождество и другие подарки в течение года — настоящие сюрпризы.
• Мы оба обладаем финансовой независимостью и можем свободно тратить, откладывать или инвестировать, сколько захотим.

Отдельные финансы с начала

Наша независимая финансовая модель сложилась довольно органично. Когда мы с мужем встречались, и благодаря нашей помолвке, у нас были разные финансы.

Когда мы поженились и купили дом в 2011 году, у нас были разные финансовые разговоры о том, как распоряжаться деньгами. Просто казалось правильным продолжать управлять своими финансами индивидуально, но предпринять некоторые действия, чтобы объединить наши финансы.

Мы получили один объединенный сберегательный счет и раздельное управление всеми остальными финансами. Мы предпочитали принимать важные финансовые решения вместе, но оставлять более мелкие повседневные финансовые решения каждому из нас независимо.

Текущие счета за домохозяйство

Все счета за домохозяйство оплачиваются на имя Ника, и он оплачивает их каждый месяц. Сюда входят такие вещи, как ипотека, счет за газ, электричество, сотовый телефон и т. Д.

Раз в месяц я буду переводить ему деньги, которые покрывают мою «часть» счетов, исходя из моих доходов.Он получает более высокую зарплату и поэтому ежемесячно оплачивает более высокий процент счетов.

Например, , скажем, наши счета по ипотеке, газу, электричеству и сотовой связи составляют 2000 долларов в месяц нетто. Я переведу ему 760 долларов, чтобы покрыть 38%, за которые я отвечаю. В свою очередь, он покрывает свои 62%, что составляет 1240 долларов, на общую сумму 2000 долларов.

Мы оба берем через Чейза. Поэтому я использую Chase’s Zelle, чтобы без особых усилий отправлять ему деньги каждый месяц.

Финансы сверх текущих счетов домохозяйств

Помимо обычных счетов за дом, у каждого из нас есть другие регулярные расходы, которые мы оплачиваем индивидуально.Я плачу за продукты, детский сад и все, что нужно моей дочери: подгузники (к счастью, сейчас приучены к горшку), одежду и т. Д.

Ник обычно платит за все, что есть в доме. Примерами могут служить все походы в хозяйственные магазины, когда мы работаем над проектами (он занимается проектами, поэтому всегда есть что-то, что нужно исправить или улучшить). Как правило, каждый раз, когда мы едим вне дома, он платит любые налоги, которые мы должны ежегодно, любые домашние расходы, такие как поломка водонагревателя, проверка печи и т. Д., Обычно полностью покрывает его.

Любые расходы, связанные с нашими автомобилями: газ, обслуживание, платежи и т. Д.заботятся о каждом из нас индивидуально.

Наши сбережения / инвестиции

Совместные сбережения

У нас есть один общий сберегательный счет, к которому мы оба имеем доступ. Мы оба кладем деньги на счет , но это совместное решение, если мы когда-нибудь снимем деньги со счета . Первоначальной целью счета было создание резервного фонда. Например, если кто-то из нас потеряет работу или возникла непредвиденная медицинская помощь в быту.

Со временем счет вырос, так что теперь наши разговоры изменились в сторону инвестиций и определения способов, которыми мы можем получить деньги, если это необходимо, но чтобы они приносили больше процентов.Все мы знаем, что доля процентного пункта, которую любой традиционный банк даст вам на сберегательном счете, не имеет ничего общего с тем, что может принести высокодоходный сберегательный счет или фондовый рынок. Вопрос сводится к тому, какой риск мы готовы нести.

Индивидуальные сбережения

Помимо нашего общего сберегательного счета, мы оба управляем собственными сберегательными и инвестиционными счетами. У каждого из нас есть свои личные сберегательные счета.

Хотя они и не определены полностью, они предназначены для таких вещей, как первоначальный взнос или оплата наличными за автомобиль, будущий отпуск или более крупный билет, который мы хотим купить.

Я считаю это мостом между нашей зарплатой и резервным фондом и деньгами, которые мы, вероятно, потратим, но еще не уверены, на что.

Пенсионные счета

У нас обоих есть свои личные пенсионные счета 401K.

Они работают через наших нынешних работодателей, и мы оба делаем им каждую зарплату. Недавно мы оба начали их доводить до максимума, что было нашей целью на протяжении многих лет. Мы знаем, насколько важна экономия на будущее.

Из-за смены рабочих мест на протяжении многих лет мы оба принимали в прошлом решения перенести 401 тыс. Из старых планов работодателей в традиционные IRA.

Прочие инвестиции

Помимо традиционных 401ks, у нас обоих есть дополнительные инвестиционные счета.

Мы оба используем TD Ameritrade для покупки акций. Заинтересовавшись личными финансами, я также попробовал использовать Stockpile для покупки дробных акций (или подарочных акций) и Robinhood для покупки акций. Мы обсуждаем инвестиции, но не получаем разрешения друг от друга, прежде чем покупать или продавать акции, мы просто делаем то, что считаем правильным.

Отдельные финансы не идеальны

Хотя эта независимая финансовая модель действительно работает для нас, она не лишена проблем. Как человек, зарабатывающий меньше денег в отношениях, даже несмотря на то, что я плачу часть ежемесячных счетов, наша заработная плата на дом значительно различается. Это означает, что каждый месяц на счету Ника остается значительно больше денег, которые не используются для оплаты счетов.

Я не знаю точно, что он зарабатывает или точную чистую сумму каких-либо бонусов, которые он получает, и наоборот. Если я спрошу его о его балансах, он скажет мне, и наоборот, но я не могу видеть это по запросу.

Я знаю, что он экономит деньги сверх наших совместных сбережений, которые я вижу.Однако я точно не знаю, что находится на его личном сберегательном счете, пенсионных или инвестиционных счетах.

У каждого из нас есть свобода делать свой собственный финансовый выбор, иногда когда другой может не полностью согласиться. Например, покупка определенных акций или инвестиций, ликвидация определенных акций или инвестиций или трата денег на хобби или развлечение.

Регулярные заезды, чтобы остаться на той же странице

Мы регулярно проверяем наши финансы друг с другом.У нас нет определенного времени, но не реже одного раза в год. Иногда катализатором такого разговора может стать жизненное событие: изменение заработка от новой работы, безработица, крупная покупка, которую мы хотим сделать, или рождение ребенка.

Мы регулярно проверяем, как мы приближаемся к нашей цели по досрочному погашению нашей ипотеки. Мы поделимся своими сбережениями, пенсионными, инвестиционными счетами и т. Д., Чтобы вместе принимать более масштабные совместные решения.

Примеры денежных решений, которые мы принимаем вместе:

• Следует ли нам перевести деньги с нашего совместного сберегательного счета на инвестиционный счет, который принесет более высокую прибыль?
• Должны ли мы вкладывать больше в фонд колледжа нашей дочери?
• Можем ли мы вложить больше денег в ипотечный кредит, чтобы помочь погасить его быстрее?
• Есть ли у нас отпуск, на который мы должны начать составлять бюджет сейчас?
• Серьезно ли мы собираемся купить эту лодку или выпотрошить нашу главную ванную комнату? Если да, то как мы будем за это платить?

Регулярная проверка наших финансов помогает выровнять наши финансы как пару, даже если мы храним их на разных счетах.

Отдельные финансы профи

• Ощущение финансовой независимости. Вы сами решаете, куда и как потратить или вложить собственные деньги.
• Меньше споров и жарких разговоров о том, кто и на что тратил.
• Простота составления бюджета, когда вы знаете свой доход и точные финансовые обязательства каждый месяц.

Минусы отдельных финансов

• Меньше прозрачности в повседневных финансах.Если вы разбираетесь в цифрах или всегда хотите знать, сколько именно сбережений, подсчитывая свой собственный капитал, сколько именно осталось по ипотеке или как ваш второй половинкой отслеживает свой студенческий долг, это может быть невидимым.
• Вы можете не учитывать все возникающие расходы, поэтому, когда случается что-то неожиданное, каждый может думать, что это ответственность других.
• Если вы не являетесь кормильцем, у вас может возникнуть чувство зависти к дополнительным деньгам, которые есть у вашей второй половинки, даже если счета были рассчитаны относительно дохода.
• Если ваш партнер является спонсором, он может тратить на вещи, с которыми вы не согласны, или копейки и копейки на каждую зарплату, чтобы у них не было денег для оплаты части согласованных ежемесячных счетов.

Является ли для вас управление деньгами раздельно, как пара?

Есть несколько вещей, которые вам следует учесть со своим партнером, если вы думаете о самостоятельном финансовом пути:

• Достаточно ли ответственна ваша вторая половинка за это соглашение? Может быть, вы плохо обращаетесь с деньгами, или они не умеют обращаться с деньгами.
• Как вы собираетесь разделить регулярные повторяющиеся счета?
• Кто несет ответственность за разовые или неожиданные счета за домохозяйство?
  • Измените свой текущий бюджет, если он у вас есть, или создайте его. (Если вы этого не сделаете, я рекомендую использовать нулевой бюджет). Определите, кто будет отвечать за каждую позицию в этом бюджете. Если вы будете предельно осторожны и прозрачны, это сведет на нет жаркие разговоры в будущем. Включите все: подарки, праздники, корм для домашних животных, посещения ветеринара, подгузники, питание вне дома, продукты и прочее.расходы на дом, еду на вынос, ежегодный уход за газоном, уборка снега, вывоз мусора, пожертвования, детские расходы на школу или мероприятия и т. д. Список продолжается…
• Как вы будете управлять сбережениями, пенсионными или другими инвестициями?
• Определите, как часто вы будете проверять друг друга по поводу финансов, и внесите в календарь домашние собрания.

Заключение

У нас просто случились отдельные финансы. Когда мы впервые встретились, у нас с мужем были отдельные финансы, и это стало нормой, когда мы поженились.Я привык к этому; у нас есть свой ритм.

Хотя иногда и ведутся жаркие разговоры о деньгах, их немного и они редки.

Я чувствую, что контролирую свои деньги, что дает мне чувство независимости. Но я также чувствую, что его деньги, и мои деньги — это «наши» деньги, независимо от того, на чьем банковском счете они находятся или от чьего имени. Мы по-прежнему вместе принимаем важные финансовые решения и ориентируемся на будущие цели в отношении наших денег. Так что это система, которая просто сработала для нас.

Вы предпочитаете совместные или раздельные финансы? Что вы думаете об отдельных финансах?

Следует ли управлять деньгами совместно или по отдельности?

Управлять своими деньгами вместе, когда у вас серьезные отношения, может быть непросто — узнайте, как спланировать свои совместные финансы и избежать головной боли и споров из-за денег.

О чем следует подумать при принятии решения о том, как управлять своими деньгами

Не существует универсального подхода

То, как вы управляете своими финансами, будет зависеть от вашего отношения к деньгам.

Вы можете найти некоторые области, в которых вы счастливы разделить ответственность, но другие, где вам нужно достичь компромисса.

Прежде чем начать, постарайтесь понять подходы и отношение друг друга к деньгам.

Это поможет вам найти области, в которых вы согласны — и не согласны, — чтобы вы могли определить потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

Остерегайтесь совместных финансов, если у одного из вас плохая кредитная история

Жизнь или брак с кем-то с плохой кредитной историей не повлияют на вашу.

Однако, как только вы откроете совместный банковский счет или вместе возьмете ипотеку, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Например, вы получите «совместный балл», если подадите заявку на кредит. Для вас обоих будет хорошей идеей проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем объединять свои финансы.

Доверие и справедливость

Когда вы открываете совместный банковский счет, вы оба несете ответственность за любые долги или овердрафты, поэтому очень важно, чтобы вы доверяли друг другу.

Вам необходимо четко понимать, что вы считаете справедливым пожертвованием, и придерживаться его.

Не забудьте просмотреть все соглашения, если что-то изменится. Например, если кто-то из вас меняет работу или у вас есть дети.

Установите границы и четко обозначьте независимость

С самого начала четко сформулируйте, чего вы ожидаете.Попробуйте установить лимит расходов, чтобы все, что превышает эту сумму, потребовало бы совместного решения перед покупкой.

Убедитесь, что вы заранее знаете, насколько независимы вы оба. Таким образом, вы оба будете знать свою позицию, и вам не придется спорить о разногласиях. Составьте план на случай, если что-то пойдет не так, и не бойтесь записывать его, если вы думаете, что так будет легче придерживаться.

Убедитесь, что вы равноправные партнеры

Избегайте ситуаций, когда только один из вас разбирается в ваших финансах.

Каким бы неинтересным ни был один из вас в управлении деньгами, позволять одному партнеру контролировать все совместные финансы плохо для вас обоих.

Взаимопонимание означает, что вы оба будете знать, что вы можете и не можете себе позволить, и что если что-то случится с одним из вас, другой будет иметь представление об их финансовых делах.

Поговорите с супругом или партнером о деньгах

Очень важно точно знать, что происходит с вашими деньгами в паре, поэтому регулярно и открыто обсуждайте свои финансы со своим партнером.Это поможет вам обоим продолжать заниматься домашними финансами, ответственно управлять своими деньгами и вместе решать любые проблемы.

Делить, делить, выплачивать пособие или хранить деньги отдельно?

Как распоряжаться деньгами, когда вы состоите в отношениях, решать вам. Как правило, это можно сделать четырьмя основными способами:

• вести отдельные счета
• делитесь и управляйте всем как пара
• основной получатель выплачивает своему партнеру «надбавку»
• разделяют некоторые обязанности, но хранят некоторые вещи в тайне.

Вы можете найти дополнительную информацию о том, как работает каждый метод, ниже, но помните, что вам нужно тщательно подумать о том, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Держите деньги отдельно друг от друга

Если у вас нет совместной учетной записи, вы оба будете получать раздельный доход.

Любые счета, которые вы разделяете, такие как арендная плата или ипотека, необходимо разделять в индивидуальном порядке.

Вот несколько способов сохранить свои деньги, если вы управляете ими по отдельности:

• Планируйте все и регулярно общайтесь: Таким образом, вы всегда будете знать, что приходит, а что уходит.
• Решите, как разделить счета: Будь то 50/50 или другой способ, вы должны четко понимать, как вы разделите ответственность.
• Думайте о своем партнере, принимая решения о расходах: Вы будете разделять ответственность, поэтому убедитесь, что вы не тратите слишком много, иначе вашему партнеру придется компенсировать разницу, чтобы оплатить счета.

Совместное использование всего на общем счете

Вы можете объединить весь свой доход в одну чашу и использовать его на все свои расходы, от небольших повседневных вещей до оплаты аренды, ипотеки и счетов.

Это может значительно упростить составление бюджета, но для бесперебойной работы вам понадобится общий аккаунт.

Таким образом, вы оба будете контролировать деньги и сможете видеть, что тратит другой человек.

Вот несколько способов убедиться, что совместное использование всего работает для вас:

• Убедитесь, что у вас схожие модели расходов, привычки и поведение, иначе вы не согласитесь и начнете спорить о деньгах.
• Согласуйте порог расходов между вами — если вы хотите заплатить за что-то более дорогое, чем порог, вы оба должны согласиться, чтобы избежать спора.

Разделим на мою, вашу и нашу

Когда вы разделяете ответственность за финансы, компромисс может быть лучшим выходом.

Вы можете открыть совместный счет, чтобы оплачивать счета, но сохранить свои собственные счета, чтобы оплачивать то, что вам нужно индивидуально.

Это отличный способ упростить составление бюджета и сохранить некоторую независимость и конфиденциальность.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы решаете, как разделить ответственность:

• Решите, какие счета нужно оплачивать с общего счета.
• Выплата взноса на совместный счет каждый месяц, независимо от того, составляет ли он 50/50 или зависит от размера вашего дохода.
• Подумайте о своих моделях расходов, привычках и поведении и договоритесь о том, что приемлемо для вас обоих, чтобы избежать разногласий и споров из-за денег.

Главный получатель выплачивает партнеру пособие

Если один из вас не зарабатывает или зарабатывает меньше, чем другой, вы можете вести отдельные учетные записи и попросить основного получателя выплатить своему партнеру пособие.

Основной получатель может переводить согласованную сумму каждую неделю или месяц на счет своего партнера.

Вы можете решить, является ли переводимая сумма деньгами на оплату домашних счетов и расходами или просто на личные расходы.

Перед тем, как пойти по этому пути, нужно обсудить несколько вещей:

• Убедитесь, что вам обоим нравится эта идея.
• Пособие не следует рассматривать как «услугу» — если один из партнеров присматривает за детьми или работает опекуном — это тоже работа.
• Обсудите все виды расходов, которые должны покрываться за счет пособия, и убедитесь, что ежемесячной или еженедельной суммы достаточно.

Не прыгайте прямо в глубокий конец

Совместное использование учетной записи — это большой шаг, поэтому было бы неплохо проверить воду, прежде чем идти до конца и делиться всем.

Попробуйте открыть совместный счет без овердрафта, и оба будут вносить небольшую сумму каждый месяц.

Используйте деньги, чтобы разделить ответственность за один или два счета за домохозяйство, чтобы узнать, как у вас дела.

Через несколько месяцев сядьте и обсудите это, чтобы увидеть, хорошо ли он работает. Если это так, вы можете увеличить свой вклад и начать разделять больше ответственности.

Если у вас много сбережений, вы можете открыть совместный сберегательный счет, на котором вам обоим нужно будет договориться, прежде чем можно будет снять какие-либо деньги.

Это хорошая защита от того, чтобы один человек начал копить сбережения, не обсудив это сначала с другим.

Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

Когда будет запущен универсальный кредит, изменится способ получения пособий, и вам придется решить, лучше ли иметь совместный счет для вашей семьи.

Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

Если ваш супруг или партнер тратит больше денег, чем вы можете себе позволить, очень важно поговорить друг с другом. Засунув голову в песок, проблема не исчезнет.

Вы можете найти советы о том, как поговорить со своим партнером о деньгах, на веб-сайте Relate.

Если разговор заканчивается спорами (а проблемы во взаимоотношениях часто могут быть одной из причин перерасхода средств), вам понадобится помощь по номеру:

• советник,
• консультант по долгам; или
• консультант по отношениям.

Защитите себя и свою семью

Может наступить время, когда вы просто не сможете увидеть свет в конце туннеля.

В этом случае вам необходимо защитить себя и остальных членов семьи от проблем, связанных с чрезмерными расходами.

Избегать совместной задолженности

Если у вас есть общие долги, помните, что вы оба обязаны выплатить их полностью.

Если ваш партнер не заплатит свою долю, вы все равно несете ответственность.

Так что не соглашайтесь на новые совместные долги, если вы не полностью довольны соглашением.

В частности, не соглашайтесь на долги, обеспеченные вашим домом.

Держите свою кредитную карту при себе

Хотя кредитные карты не могут быть «объединены», обычно у них есть основной держатель карты и дополнительные авторизованные пользователи.

Когда авторизованный пользователь выставляет неуправляемый счет, ответственность за оплату по-прежнему лежит на основном держателе карты.

Итак, если ваш партнер является авторизованным пользователем вашей карты, рассмотрите возможность отмены авторизации.

Защитите свой кредитный рейтинг

Финансовая связь с кем-то еще может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

По возможности избегайте совместных банковских счетов, совместных займов и совместных счетов, пока кредитная ситуация вашего партнера не улучшится.

Подробнее

Эксперт консультирует шесть пар — и вы

Составление бюджета в паре может быть трудным, но эти советы помогут.

Getty Images

Связь! В этом секрет составления бюджета вместе с партнером. Так считает Джудит Уорд, старший специалист по финансовому планированию и вице-президент T. Rowe Price Associates.

«Если вы привыкли делать что-то самостоятельно, и у вас есть собственная система, и она работает на вас, это нормально», — говорит Уорд. «Но, тем не менее, вы должны собраться вместе как пара и решить эти общие финансовые цели. А затем время от времени проверяйте друг друга, чтобы убедиться, что вы отслеживаете свой прогресс в достижении поставленных целей.”

Как специалист по финансовому планированию, Уорд узнал некоторые характерные признаки того, что пары не синхронизируются друг с другом. Например, один из супругов может не знать, что у другого есть пенсионные сбережения или есть ли у другого партнера деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Ward рекомендует начать разговор, чтобы помочь молодым парам направить бюджет в правильном направлении. Во-первых, как вы двое возьмете на себя долги? Будете ли вы брать ссуды, такие как ипотека и автопомощь, вместе или по отдельности? А как насчет того, чтобы в отношения были внесены долги; как ты с этим справишься? И наконец, как вы начнете и сохраните сбережения на случай чрезвычайных ситуаций?

Подробнее: Как создать чрезвычайный фонд

Еще одна тема должна быть пенсия.Если вы женаты, вы, вероятно, стремитесь быть вместе, пока смерть не разлучит вас. Так разве у вас не должно быть плана на период, который составляет около трети вашей взрослой жизни?

В частности, если на фотографии изображены дети, ваши пары должны обсуждать вопросы страхования жизни и имущественного планирования.

Подробнее: 7 важных финансовых шагов, которые необходимо предпринять новым родителям

Чтобы сделать эти обсуждения менее неудобными, Уорд советует назначить время для этого.Сделайте это увлекательным, добавив атрибуты свидания, такие как бокал вашего любимого вина или пива. Слишком неформально? Уорд вспоминает, как одна пара, которую она встретила, проводит саммиты по составлению бюджета с повесткой дня, на которой они обсуждают такие вопросы, как отпуск, который они хотят провести дальше и как они будут его финансировать. Все дело в том, что работает для вас обоих как пары.

Я поговорил с шестью людьми о том, как они составляют бюджет со своей второй половинкой. Каждого заверили, что они могут остаться анонимными, получая совет от Уорда — перспективу, которую все они с радостью приняли, даже несмотря на то, что они находятся на очень разных этапах своей жизни и отношений.

Даже если вы не видите себя в одной из этих пар, вы наверняка найдете некоторые из советов Уорда.

Шесть пар

20-летние, живущие вместе

Эта женщина лет 20 живет со своим парнем на Манхэттене. Эта ориентированная на карьеру пара вместе со времен колледжа, но до сих пор держит свои банковские счета отдельно. Они распределяют арендную плату, оплачивают счета отдельно и отслеживают, сколько они должны друг другу. Самый большой вопрос, который задает подруга, — как они могут продолжать часто выходить в свет (что им обоим нравится), откладывая деньги на пенсию.

«Каждый из них должен сначала выделить свой пенсионный бюджет, а затем решить, сколько они могут потратить на« развлечения », — таков серьезный ответ Уорда. «Когда каждый из них откладывает деньги на свои пенсионные счета, это дает начало хорошей дисциплине, которая сослужит им хорошую службу, если они останутся вместе или разойдутся».

В идеале, говорит Уорд, люди должны откладывать 15% своего дохода (включая взносы компании) на пенсию. Но в возрасте 20 лет, добавляет она, они могут начать с более низкого процента, а затем со временем увеличивать его.

Одна стратегия: когда вы получаете рейз, откладывайте половину его. Поэтому, если вы получаете прибавку на 4%, увеличьте процент, который вы вкладываете в свой 401k, на 2%. Другой: проверьте, предлагает ли ваш план сбережений функцию автоматической эскалации.

More reading: Поднимите пенсию на пенсию .

Такие пары, которые все еще держат свои финансы раздельно, должны искать способы поддержать друг друга на справедливой основе, говорит Уорд. Хотя каждый из них по отдельности занимается созданием своих пенсионных и сберегательных счетов, некоторые вещи они могут делать вместе.Например, они могут воспользоваться множеством тематических приложений для бюджетирования, такими как

.

Simple и Honeyfi, которые позволяют пользователям устанавливать цели сбережений для поездок или свадебного сезона вместе, не покидая своих индивидуальных счетов.

Подробнее: Лучшие приложения для составления бюджета на 2019 год

«Если вы не женаты, вы все равно должны осознавать, что отношения могут закончиться. Так что очень важно по-прежнему заботиться о себе, а также об отношениях », — говорит Уорд.

Подробнее: Свадебные ссуды в моде. Стоит ли говорить «да» одному?

Молодожены

В браке меньше года, эта пара миллениалов обратилась к приложениям для составления бюджета, таким как Fudget, чтобы следить за своими текущими расходами. Чтобы глубже погрузиться в свои финансы, они создали в Google документ с фиксированными расходами и общими целями, такими как выход на пенсию. Их учетные записи настроены как ваши, мои и наши.

Когда приходит время для разговора о деньгах, который они проводят каждые три-шесть месяцев, они проводят его в субботу утром за чашкой кофе.Хотя они составляют бюджет, они выразили заинтересованность в том, чтобы научиться объяснять друг другу свои покупки.

Это понятно. Это большая адаптация — от необходимости никому (кроме кредиторов и будущего себя) отвечать о своих расходах к тому, чтобы другой человек — человек, который, по-видимому, вам небезразличен, — оглядывался через ваше плечо. Исследование Университета Нотр-Дам показало, что пары с совместным счетом склонны отдавать предпочтение утилитарным покупкам, которые практичны и легко оправдываются их партнеру (например.грамм. одежда для работы vs. одежда для развлечения). Исследование также показало, что люди с совместными счетами, как правило, тратят меньше денег на такие вещи, как отпуск и косметические товары. Поговорите о внимании к чужим чувствам.

«Молодожены должны изучать и понимать стили расходов друг друга», — говорит Уорд. Выясните, кто естественный спасатель, а кто — естественный спонсор, чтобы избежать проблем. «Если кто-то прирожденный спонсор, постарайтесь максимально автоматизировать его. Постарайтесь, чтобы деньги шли прямо на пенсионный счет, в чрезвычайный фонд или на другие цели сбережений.Постарайтесь, чтобы они выплачивались из зарплаты », — говорит Уорд. Таким образом, вы оба откладываете деньги на будущее и по-прежнему оставляете деньги на повседневные расходы и развлечения.

женат, ребенок в пути

Прожив два года в браке, эта пара за 30 лет приветствует своего первого ребенка. Они отслеживают свои долгосрочные цели в общем документе Google, который обновляют ежеквартально. Они используют общий банковский счет для повседневных расходов, таких как продукты и коммунальные услуги.Если они когда-либо отклоняются от своего бюджета, чтобы совершить крупную покупку, они «наказывают» себя, вкладывая половину стоимости этой покупки в свои сбережения. Таким образом, они вынуждают себя сократить другие расходы, чтобы покрыть половину разорителей.

Их вопросы касаются будущих крупных и перспективных расходов на семью, а именно, как сэкономить на колледж и на второй дом на выходные и каникулы.

Советы приходов намекают на сложности, с которыми сталкивается эта пара, и на возможность того, что их приоритеты могут измениться.Дети приходят со своими собственными компромиссами, включая вопросы о том, может ли кто-то из вас сменить карьеру или изменить свое рабочее время, чтобы уделять больше времени ребенку. Затем нужно принять решение отдать ребенка в присмотр за ребенком, нанять няню или оставить одного из родителей дома. Подобные решения влияют на ваши финансы. Уорд говорит, так что используйте свой бюджет, чтобы дать вам возможность принимать решения, которые будут работать для вашей новой семьи.

«Включите цели сбережений в бюджет, и у вас будет больше шансов достичь своих целей», — говорит Уорд.«Поймите, какие деньги приходят и как вы их тратите. И, может быть, на то, как вы собираетесь их тратить в будущем, чтобы вы могли понять, что будет лучше всего для вашей семьи ».

Для крупных покупок в будущем, например, второго дома, сначала сделайте свое исследование. Узнайте, какая приблизительная цифра должна увеличиться на вашем банковском счете в качестве первоначального взноса. Затем решите, как вы достигнете этой цели. Задайте друг другу такие вопросы, как: собираемся ли мы пожертвовать некоторыми из наших текущих расходов? Собираемся ли мы покупать более дешевую машину, чтобы вложить больше денег в фонд загородного дома?

«Если вы не можете [уложить это в свой бюджет], то, возможно, сейчас неподходящее время или если это так важно, тогда вам нужно найти способ учесть это», — говорит Уорд.

Один работает полный рабочий день, а другой учится в школе, пара

У этой пары один партнер оплачивает все основные расходы, а другой партнер, который учится в школе и работает неполный рабочий день, отвечает за развлечения и дополнительные покупки. Как только счета становятся двух дюймовыми, пара берет немного вина или пива и проводит мини-аудит, проверяя, все ли счета оплачены.

Поскольку у пары есть дом, они задаются вопросом, следует ли им реконструировать свой дом, а также какие еще инвестиции им следует сделать.

До тех пор, пока пара не «ставит под угрозу другие свои сберегательные цели», Уорд считает, что их текущие цели подходят им. Она не могла дать подробный совет, не зная больше об их ситуации, но Уорд действительно посоветовал им выяснить, достаточно ли они откладывают на пенсию и состояние своего чрезвычайного фонда, прежде чем делать какие-либо крупные покупки или инвестиции.

Две пожилые пары, каждая с одним кормильцем

К этому стилю подходят две пары.Обе пары вместе уже несколько десятилетий и имеют взрослых детей. Но есть принципиальная разница: в одной паре домохозяйка хочет полностью участвовать в принятии финансовых решений. Во второй паре домохозяйка не интересуется семейными финансами.

Уорд предложил первой паре сосредоточиться на планировании выхода на пенсию и спланировать, как они хотят провести свою пенсию вместе. Вы хотите путешествовать? Возможно, вы хотите переделать свой дом? Или, может быть, вы хотите сблизиться со своими взрослыми детьми.Как бы то ни было, сделайте так, чтобы оба супруга были на одной странице пенсионных мероприятий, а затем определите, поддерживает ли ваш бюджет эти цели.

More reading: Отличные места, чтобы следовать своим увлечениям на пенсии

Второй паре нужно присесть, — говорит Уорд. Есть реальная вероятность, что при выходе на пенсию один из супругов сможет летать самостоятельно. В случае, если это когда-либо произойдет, оба супруга должны знать, «где расположены все счета, как связаться с финансовыми учреждениями», и иметь общую информацию о финансах, в том числе о том, какие долги семья должна иметь, предупреждает она.

«Чем дольше вы вместе, тем больше вы отдаляетесь друг от друга в плане общения о финансах. Просто становится комфортно, и вы продолжаете делать то, что делали раньше. Вы доверяете своему супругу, но в какой-то момент вам нужно вернуться вместе, и оба должны знать, что происходит », — говорит Уорд.

Составление бюджета с партнером не должно вызывать стресса. Пока между вами открыты линии общения, вы можете планировать настоящее и будущее. Найдите стиль составления бюджета, соответствующий вашим обстоятельствам, и назначьте дату бюджета не реже одного раза в год.Сделайте это с вином, пивом или официальной повесткой дня. Выбор за вами, но общение обязательно.

Как составить бюджет в паре, не прибегая к лучшим полбананам

Если вы хотите составить бюджет вдвоем, но не хотите использовать совместные банковские счета, этот пост для вас!

Здесь, в You Need a Budget, мы уверены, что лучший способ достичь финансового (и семейного) счастья — это работать вместе. Процитируем нас: «Когда дело доходит до составления бюджета с партнером, мы занимаем жесткую позицию: если вы присоединились к своей жизни, вы должны объединить свои финансы.Совместные счета полностью! »

Но, если этот подход вам не подходит — или, что еще хуже, он мешает привлечь вашу вторую половину к составлению бюджета, — то сегодняшняя статья может вам помочь. Давайте посмотрим, как можно по-прежнему составлять общий семейный бюджет, не комбинируя свой бюджет, текущие, сберегательные и инвестиционные счета.

Как составлять бюджет вместе с отдельными счетами

Чтобы упростить отслеживание, давайте посмотрим, как воображаемая пара, Джейми и Джордан, управляет своими личными общими финансами и .

Во-первых, основы. Для этого метода они используют следующее:

• У них есть три бюджета в YNAB: Джейми, Джордан и один для семьи
• Личные сбережения и текущие счета Джейми
• Личные сбережения и текущие счета Джордана
• Общие сбережения и текущие счета для семьи

Да, всего получается трех бюджетов и шести счетов , не считая инвестиций. (Вы понимаете, почему совместное-все было бы проще, а?

1.Отдельный бюджет для зарплаты

Когда Джейми получит приток новых долларов, они будут внесены в бюджет на счет YNAB Джейми. Точно так же, когда Иордания получит приток новых долларов, они будут внесены в бюджет на счет Иордании в YNAB. Это дает Джейми и Джордану полный контроль над бюджетом собственных долларов.

2. Внесение взноса на общий счет для домашних расходов

Есть одно предостережение к этому подходу: каждый день выплаты жалованья, Джейми и Джордан оба соглашаются вносить заранее определенную установленную сумму на общие, семейные текущие и сберегательные счета.

В случае Джейми и Джордана их вклады равны. Вы и ваш супруг можете рассмотреть возможность внесения взносов в зависимости от процента от дохода, что, вероятно, приведет к разным взносам на общие счета.

3. Общий бюджет домашних расходов

Затем вместе Джейми и Джордан используют семейный бюджет YNAB для распределения рабочих мест по долларам на текущем счете семьи. Эти доллары покрывают общие счета и расходы, такие как ипотека, коммунальные услуги, развлечения и еда.

4. Финансирование целей по отдельности, затем вместе

Когда им нужно профинансировать цель в общем бюджете, Джейми и Джордан сначала экономят в своих индивидуальных бюджетах. Затем, за месяц до наступления срока достижения цели (получения финансирования), они переводят деньги со своего личного счета на счет домашнего хозяйства. Вот как они управляют такими вещами, как рождественские подарки или полугодовые страховые взносы.

Последнее замечание: Джейми и Джордан мудро думают о будущем и открыли свой семейный сберегательный счет, чтобы пополнять свой общий инвестиционный счет.

Преимущества: индивидуальный контроль в команде

Этот метод звучит немного запутанно, если смотреть снаружи, внутри, но (все еще воображаемый) Джейми и Джордан клянутся, что это несложно. Им нравится этот метод, потому что:

• Они полностью контролируют свои личные доллары — Джейми любит экспериментировать с инвестициями, а Джордан любит путешествовать. С помощью этого метода они могут расставить приоритеты самостоятельно.
• Джейми больше любит экономить, а Джордан больше тратит.Эта система снимает чувство вины за разные стили управления капиталом.
• Джейми и Джордан совершенно разные, когда дело доходит до стилей составления бюджета: Джордан всегда вникает в детали, в то время как Джейми с радостью отпускает дела на несколько недель. Для них этот метод сохраняет мир.
• Они все еще команда! Несмотря на то, что они сохраняют индивидуальный контроль, у них все еще есть общее представление о деньгах (и о том, как их выбор влияет на их будущее).

Что вы могли пропустить

Теперь я должен отметить, что все из вышеперечисленных могут быть выполнены (и упрощены!) С использованием одного бюджета и одного совместного счета — преимущества которых нельзя сбрасывать со счетов:

• Честность (друг к другу и к себе!) Встроена
• Меньше сложности — меньше риска пропустить важные детали
• Больше внимания к своим истинным общим приоритетам

А как насчет вашей семьи?

В любых отношениях, безусловно, есть искусство сохранять мир, когда дело доходит до разницы в деньгах.Мы твердо верим в то, что бюджетирование может сделать отношения еще более тесными. Как бы забавно это ни звучало, у него есть способ согласовать то, что важно для вас обоих, и поставить вас на одну страницу.

Если вы новичок в составлении бюджета, ознакомьтесь с приложением, которое спасает браки, объединяет людей и заставляет пары работать вместе, чтобы выплатить долги, перейти от зарплаты к зарплате и работать как единая команда. Подпишитесь на бесплатную 34-дневную пробную версию сегодня.

Попробуйте YNAB сегодня

.