Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

• каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
• откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

• Акции.
• Облигации.
• Недвижимость.
• Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
• Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
• Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».

Читайте нас в Telegram

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

20 правил обращения с деньгами

Главное – не жадничайте и не теряйте связь с реальностью. И вы станете богачом.

Алексей Зимин

13 декабря 2018 г.

1. Не пускайте пыль в глаза

Выпячивать свое благополучие положено только молодым рэперам, начинающим блогерам, заканчивающим футболистам и шестнадцатилетним американским школьницам. Если вы не относитесь ни к одной из этих сомнительных групп (забавное переодевание в школьную форму не в счет), то лучше быть более сдержанным в своем порыве как можно красочнее отыграть пантомиму «бабки не проблема». Гусарских замашек все равно никто не оценит. Дополнительного уважения криком «Всем бутербродов и шампанского!» не заработать. А какой тогда смысл разбрасываться купюрами? Кстати, разве бумажные десятирублевки еще выпускают?

2. Не мелочитесь

Коко Шанель приписывают изящно-унизительную фразу: «Никогда не встречайтесь с мужчиной, у которого в кошельке есть кармашек для мелочи». Звенящий монетами мужчина и правда вызывает больше жалости, чем доверия. Ведь в какой-то момент он достанет эту медную гору и начнет отсчитывать свои гроши. Приобретая что-то мелкое и ничтожное. Экономия на спичках роняет качество жизни.

3. Оставляйте чаевые

Особенно официанту, который работает в самую раннюю или самую позднюю смену. Этот бедняга, конечно, будет ненавидеть вас так же, как если бы вы пришли к нему днем. Но вы хотя бы избежите неловкости при встрече с ним глазами на выходе. Таксистам можно недоплачивать, они все равно что-нибудь перепутают. Служащие отеля и курьеры достойны минимальных чаевых. А вот с барберами будьте аккуратны. В России они уже давно переросли статус парикмахеров и некоторые стали звездами – как минимум в масштабах района. Эти ребята могут и оскорбиться мятой купюрой.

4. Приумножайте

Не в смысле «копите». Это бессмысленно. Сплошные нервы да лишения. Выйдите на сумму, которую уже не стыдно будет приумножать. Но не лишайте себя удовольствия тратить что-то по ходу. Превратить бюджет в капитал – это увлекательная алхимия. И свинец можно превратить в золото. Главное – найти рычаг. И надежный банк – под матрацем деньги не размножаются. Там и без них много живности.

5. Платите по счетам

Вы можете представить себе джентльмена в дырявых носках? А джентльмена, который бьет женщин? Такое, конечно, невозможно. Тогда почему некоторые господа игнорируют штрафы, не отчисляют алиментов, не гасят кредитов, не платят за воду, газ и радиоточку? Думать о красе, конечно, можно круглосуточно, но дельным человеком будет тот, кто закрывает все платежи. Должников вселенная не любит. Еще больше их не жалуют судебные приставы, которые просто могут лишить их возможности бывать за рубежом. А там иной раз жуть как хорошо. Удостоверьтесь, что вы чисты перед всеми службами, ведомствами и бывшими женами. И отключите наконец эту никчемную радиоточку.

6. Не расставайтесь с деньгами под давление­м

В озорную эпоху стартапов, «Азино три топора», онлайн-школ по созданию онлайн-школ, курсов личностного роста и засилья букмекерских контор хочется ввязаться в какую-нибудь финансовую авантюру. Особенно когда ваш знакомый с горящими глазами доказывает, что «это реально работает: вкладываешь сто, через месяц получаешь пятьсот!». Даже самый грамотный и расчетливый джентльмен хотя бы на секунду задумается: «Какая чушь!» И еще на полсекунды: «А может?..» Конечно не может. Не поддавайтесь на нелепые уговоры. И никому не верьте: если есть хоть малейшие сомнения, это провальная история. Кстати, говорят, биткоин скоро рванет вверх…

7. Не сообщайте нико­му­ размер своей зарплат­ы

Не бывает правильной реакции на вопрос «Сколько ты зарабатываешь?». Никто не поверит, даже если скажете правду. Кому-то жалованье покажется несправедливо завышенным, а кто-то посчитает, что вы прибедняетесь. Если уйдете от ответа, рискуете прослыть человеком скрытным, скользким и унылым. Но в безвыходной ситуации, когда ваш собеседник приставил вам к горлу пилку для ногтей и он – это ваша жена, лучше назовите число поменьше. От греха. А пытаться разузнать оклады коллег и друзей – это просто харассмент.

8. Не теряйте связи­ с реальнос­тью

Дорогие вещи, бизнес-класс, красивые машины и натуральная кожгалантерея – это прекрасные атрибуты, которые при бессмысленности и бренности придают­ жизни добавочную стоимость. Но нужно понимать, что в какой-то момент весь этот чудесный премиум может превратиться в рабоче-крестьянский эконом. Если вы начинаете паниковать, когда оказыва­етесь в мешковине масс-маркета, – вам нужна помощь специалиста. Лучше всего – по психиатрии. Сохраняйте адекватность. И мир окажется не таким уж убогим без шампанского и драгметаллов.

9. Торгуйтесь

Безусловно, будет довольно странно, если вы попытаетесь сбить цену салата с руколой или сиропа от кашля. Особенно стоя у театральной кассы. Но получить в гостинице лучший номер за ту же сумму или снизить ее при покупке автомобиля – это настоящая дипломатия. Таким не стыдно и похвалиться в кругу транжир, мотов и паяцев. Они-то явно до такого не додумались. Поинтересоваться скидками и акциями тоже не стыдно. Это вас ни к чему не обяжет.

10. Всегда платите за женщин в ресторане

А если это просто коллега, которая вам не нравится, и вообще она замужем, вы в отношениях, а обед у вас рабочий? Тогда напишите ей письмо, зачем тащить даму в пищеблок? Другое дело, если она хоть сколько-то вам приятна (или полезна – тогда придется раскошелиться). Трапеза – процесс интимный. И за интим платит мужчина. Ответ на вопрос «Чего хочет женщина?» прост: рано или поздно она захочет есть. Можно попросить оставить чаевые, но за салат с крабом, сырную тарелку, рульку, гуляш и кальян на абрикосе извольте рассчитаться.

11. Не комплексуйте

Каким бы успешным, востребованным и обеспеченным вы ни были, где-то неподалеку, буквально в соседнем районе, обязательно найдется кто-то успешнее и, не поверите, обеспеченнее. Да что там в районе – прямо сейчас за стенкой может вальяжно сидеть человек, который посмеется в лицо вашим успехам. Слышите женский смех? Возможно, уже! И не переживайте, если ваша женщина зарабатывает больше, чем вы.

12. Не отвлекайтесь

Когда приходит ваша очередь за что-то платить – за черную икру в гастрономе или хомяка в зоомагазине, – делайте это максимально быстро и незаметно. Перешучиваться с кассиршей, подмигивать пробегающему ребенку или трепать чужую собаку можно уже после того, как вы отошли от кассы. Люди за вами тоже хотят поскорее вступить в товарно-денежные отношения и пойти по своим нехитрым делам.

13. Не забывайте о себе

Если у вас дорогая зажигалка – значит, у вас нет денег. Эта присказка времен первых рублево-успенских переселенцев смешна, как лепнина у них в спальне. Балуйте себя так, как будто завтра вам сдавать лабораторную работу по гедонизму. В разумных пределах, конечно, – но если хочется вычурности, снизойдите до нее. Или возвысьтесь. Только никому не показывайте.

14. Будьте щедрым

Жлобов нигде не любят. Прижимистый мужичок, высчитывающий на калькуляторе, кто сколько кому должен, – персонаж страшилок, которыми пугают маленьких девочек. Вырастая, они таких чувствуют за версту (если мы где-то в глубинке) и за километр или даже за милю (если мы оказываемся в более цивилизованном мире). Экономия – это разумная трата. Жадность – это иррациональный страх перед тратами. Пусть вы и остаетесь при деньгах, но стоят ли они того, что вы сами перестаете чего-то стоить?

15. Не берите­ в долг

Берете чужие – отдаете целую руку. Да еще и отношения рискуете испортить. Получается как-то слишком накладно. Будем честны, брать деньги на что-то благое вы все равно не будете. Обычно они заканчиваются не потому, что все пошли на создание доброго и вечного. А потому, что вы их тупо спустили. Не рассчитали. Попали в историю. Джентльмен должен с честью выходить из нелепых ситуаций сам – и остаться без денег, пожалуй, самое нелепое из того, что может с ним случиться. Пусть это будет вам уроком. Если все-таки ситуация совсем патовая, то ни за что не берите деньги у женщин. И тем более – у банков.

16. Не обольщайтесь

Для окружающих вы всегда более привлекательны с деньгами, чем с проблемами. И это проблема. Возможно, не столько ваша, сколько окружающих – такие они меркантильные и расчетливые. Но как приятно держать возле себя только тех, кого хочется, а не тех, с кем придется. Главное, оказавшись без денег, не очутиться за столом с изгоями, как в школьной столовой.

17. Забудьте про бизнес с друзьями

Пожалуй, это правило стоит давать бонусом к десяти основным заповедям. Которые, к слову, и так мало кто помнит наизусть. Или можно заменить один из пунктов. Например, четвертая заповедь призывает чтить день субботний. Ее и так многие из нас выполняют – особенно после пятницы. А вот понять и запомнить, что нельзя никогда, ни за что, ни при каких обстоятельствах работать с друзьями или родственниками, всё никак, к сожалению, не могут. И не стоит даже пробовать, исход будет один: у вас не останется ни работы, ни друга.

18. Будьте умнее

Дешево – это всегда плохо. За рубль вы получите результат на рубль. Бесплатного вообще ничего не существует. Всему есть цена. Но вся прелесть в том, что всего не купишь. Вместо горы ширпотреба приобретите что-то одно, но качественное. Достойное. Что может красиво состариться. Если у вещи, купленной сейчас, нет потенциала стать вещью с историей – расставайтесь с ней без сожалений. У дешевой вещи есть уникальное свойство: по ней видно, что она дешевая. Дорогая вещь просто есть. И у вас таких должно быть как можно больше.

19. Контролируйте балан­с

На карте, на счете, на телефоне. Контролируйте себя и все, что у вас может закончиться. Что бы ни случилось, оставляйте сумму на карте на примитивные расходы: бензин, бизнес-ланч, связь, плюшевую ростовую куклу акулы. И никаких овердрафтов.

20. Заведите дома денежное­ дерево

Чтобы ваша мошна была полна, соблюдайте простые правила: передавайте деньги правой рукой, не проводите финансовых операций вечером, крупные сделки назначайте на рас­тущую Луну и не подметайте пол после захода Солнца, чтобы не вымести богатство. Ну а про специальный заговор, зарытую во дворе голову птеродактиля и денежную лягушку вы знаете. Только не снимайте шапочку из фольги!

Вероятно, вам также будет интересно:

20 правил выживания в первый год брака

20 незыблемых правил поведения в Азии

20 правил поведения в культурном обществе

19 правил поведения за рулем

Фото: Иллюстрации: Mitt Roshin; giphy.com

Часто проверяете почту? Пусть там будет что-то интересное от нас.

ТегиКарьераБизнесработаGQ январь 2018Большая энциклопедия джентльмена

7 советов по управлению капиталом | Capital One

Вы можете использовать эти семь практических финансовых советов и навыков управления денежными средствами в качестве общего руководства в своем финансовом путешествии.

1. Составьте личный бюджет

Люди, испытывающие последствия финансового стресса, больше борются с составлением бюджета — это один из выводов исследования Capital One Mind Over Money. Они чувствуют себя менее контролирующими и склонны тратить свою зарплату более импульсивно.

Составление бюджета — отличный первый шаг к выработке более здоровых привычек в отношении денег и обучению тому, как получить максимальную отдачу от ваших денег.

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), «планирование бюджета помогает гарантировать, что у вас будет достаточно денег на то, что вам нужно, и на то, что вы хотите, при этом сохраняя свои сбережения для будущих целей».

Вы можете начать с составления бюджета и следующих общих шагов:

• Сложите свой ежемесячный доход. Сюда входит ваша заработная плата на работе, а также другие источники дохода, такие как бонусы, возмещение налогов или доход от подработки.
• Подсчитайте свои ежемесячные расходы. Они могут включать расходы в основных «корзинах», таких как оплата счетов за жилье, питание, студенческие ссуды и транспорт. Для ежемесячных платежей, которые не всегда одинаковы, например, для продуктов питания и коммунальных услуг, вы можете использовать среднее значение за предыдущие месяцы.
• Вычтите расходы из дохода. Эта сумма станет отправной точкой для вашего бюджета. Все, что останется, — это то, с чем вам придется работать, когда вы выплачиваете долги и накапливаете сбережения. Если то, что осталось, слишком мало, вы можете рассмотреть возможность сокращения расходов на такие вещи, как еда на вынос и подписки, если вы еще этого не сделали.

Может быть полезно думать о своем бюджете как о живом документе, который вы часто просматриваете. Таким образом, вы можете вносить коррективы, если вам нужно, например, когда вы устраняете ежемесячные расходы, погасив кредитную карту. Вы также можете учитывать популярные подходы к составлению бюджета, такие как правило 50/30/20, при создании бюджета.

2. Отслеживайте свои расходы

Исследование Capital One Mind Over Money показало, что использование здоровых привычек в отношении денег, когда вы уверены в своих финансах, может помочь вам, когда ситуация усложнится.

Отслеживание своих расходов может стать одной из таких полезных привычек. В конце концов, это может помочь вам избежать перерасхода и остаться в рамках вашего бюджета.

Как вы следите за своими расходами? Это просто. Вы можете записывать свои расходы в цифровом виде с помощью одного из многочисленных приложений, доступных в Интернете.

Если у вас есть карта Capital One, вы можете использовать бесплатные цифровые функции, которые помогут вам отслеживать свои деньги. Или, если вы предпочитаете бумажный вариант, вы можете просто сохранять квитанции и отслеживать все в планировщике или блокноте.

Один совет: вы можете разделить свои расходы на категории. Таким образом, вы будете точно видеть, куда уходят ваши деньги и где вы, возможно, тратите слишком много.

3. Откладывать на пенсию

Неудивительно, что исследование Capital One Mind Over Money показало, что американцы беспокоятся о своем финансовом будущем. Это включает сбережения для выхода на пенсию. Фактически, 68% респондентов заявили, что беспокоятся о том, что у них не будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

Когда речь идет о пенсионных накоплениях, можно начать с малого. Другими словами, вы можете пока откладывать небольшую сумму каждый месяц, а затем добавлять ее, когда почувствуете, что готовы.

Также может помочь открытие счета пенсионного плана, который мог бы пополнить пенсионный доход от пенсий или социального обеспечения. Эти типы счетов могут включать следующее:

• 401(k) план через вашего работодателя. С помощью 401(k) вы можете внести доллары до вычета налогов путем регулярного вычета из вашей зарплаты. Бет Сабин, исполнительный директор Capital One, говорит: «Если у вас есть соответствие компании по форме 401 (k), это может быть отличным местом для начала, внося свой вклад до тех пор, пока вы не получите полное соответствие». Она также рекомендует увеличить свой вклад на 1 процентный пункт, чтобы увидеть, выполнимо ли это для вас. Если это так, вы можете увеличить его еще на один процентный пункт, чтобы ускорить свои сбережения.
• 403(б) план. Как и планы 401(k), планы 403(b) спонсируются работодателем. Одно отличие состоит в том, что планы 403(b) предлагаются государственными школами и некоторыми организациями, освобожденными от налогов. Взносы по традиционным планам 403(b) отсрочены по налогу — так же, как и по традиционным планам 401(k). Таким образом, вам не нужно платить налоги со взносов или доходов, пока вы не снимете средства со счета.
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA). Взносы в традиционную IRA — счет, который, как правило, является самоуправляемым и не спонсируется работодателем — подлежат отсрочке налогообложения. Как только вы выйдете на пенсию и начнете снимать средства, деньги будут облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.
• Рот ИРА. Хотя взносы в Roth IRA не подлежат налогообложению, когда вы их делаете, вы можете снять свои деньги, не облагаемые налогом, в пенсионные годы.

Вы можете проконсультироваться со своим налоговым консультантом для получения дополнительной информации об этих планах.

Имейте в виду, что сложные проценты могут быть важной причиной для раннего начала накопления. Как объясняет CFPB, сложные проценты могут помочь вам ускорить ваши сбережения, зарабатывая проценты на процентах. Чтобы узнать, как складываются сложные проценты, вы можете попробовать Калькулятор сложных процентов от Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

4. Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств

Откладывание сбережений в резервный фонд на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, например, необходимости капитального ремонта дома, может помочь вам чувствовать себя лучше в своем финансовом положении.

Увеличение ваших сбережений может быть одной из ваших целей. Если это так, вы можете воспользоваться этими финансовыми советами, чтобы помочь с непредвиденными расходами:

• Помните, что процентные ставки могут варьироваться. Так что, возможно, стоит присмотреться. Если вы найдете сберегательный счет с более выгодной ставкой, дополнительные проценты могут накапливаться со временем.
• Положите дополнительный доход на свой счет. Когда вы получаете возмещение налога или бонус на работе, подумайте о том, чтобы перевести его на свой банковский счет. Дополнительные деньги могут помочь увеличить ваши сбережения.
• Покупайте то, что вам нужно, а не то, что вы хотите. Таким образом, вы можете положить остаток на свои сбережения.
• Настроить автоматическое сохранение. С помощью вашего работодателя вы можете настроить автоматические переводы на свой сберегательный счет, чтобы накопить свои сбережения без соблазна потратить дополнительные деньги.

5. Планируйте погашение долга

Выплата долга также может помочь вам лучше управлять своими финансами и уменьшить беспокойство, связанное с деньгами.

Вот два плана, рекомендованных CFPB для избавления от долгов:

• Метод снежного кома : Этот метод фокусируется на погашении в первую очередь наименьшего остатка. Вы по-прежнему вносите минимальные платежи по всем своим долгам. В то же время вы используете любые дополнительные деньги, чтобы погасить наименьший остаток. Затем вы используете высвободившиеся деньги, чтобы погасить следующий наименьший остаток и так далее. Это может означать, что долги с более высокими процентными ставками могут потребовать больше времени для погашения. И это может стоить вам больше в долгосрочной перспективе.
• Метод долговой лавины : В этом методе, также называемом методом наибольшей процентной ставки, вы перечисляете свои долги на основе их процентных ставок, от самой высокой до самой низкой. Сначала вы вкладываете свои деньги в долг с самой высокой процентной ставкой. Как только это будет погашено, эти дополнительные средства могут быть использованы для погашения следующего кредита в вашем списке. Вы также продолжаете вносить минимальные платежи по всем своим долгам.

6. Привить хорошие кредитные привычки

Работа над созданием хороших кредитных рейтингов также может помочь улучшить ваше финансовое положение.

По данным CFPB, ваш кредитный рейтинг является моментальным снимком вашей кредитоспособности. Таким образом эти оценки могут повлиять на многие аспекты вашей жизни – от аренды квартиры до рассмотрения вопроса о приеме на работу.

CFPB рекомендует следующее в рамках плана управления личными финансами для создания хорошей кредитной истории:

• Своевременно оплачивайте счета — каждый месяц.
• Не приближайтесь к лимитам на ваших кредитных счетах.
• Работа по установлению длинной кредитной истории.

Также может помочь регулярная проверка достоверности ваших кредитных отчетов. CreditWise от Capital One — это простой способ отслеживать ваш кредитный рейтинг VantageScore ^® 3.0 и кредитный отчет TransUnion ^® . Это не повредит вашей кредитной истории. И это бесплатно для всех, даже если у вас нет продукта Capital One. Вы также можете получить бесплатные копии своих кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport. com.

Работая над достижением своих финансовых целей, вы также можете подумать о том, как кредитная карта Capital One подходит . При ответственном использовании вы можете использовать ее для создания или восстановления своего кредита в своем финансовом путешествии.

7. Улучшите свое отношение к деньгам

Важно то, что вы делаете со своими деньгами. Но то, как вы думаете об этом, тоже может быть важно.

Принятие более позитивного финансового мышления при управлении деньгами может включать в себя такие вещи, как наблюдение за своими целями. Это также может означать использование подхода, ориентированного на решение, и сосредоточение внимания на вещах, которые вы можете контролировать, например, на погашении ваших долгов и ваших привычках расходов.

Чтобы узнать больше об этих и других советах по управлению личными деньгами, которые помогут улучшить отношение к деньгам, ознакомьтесь с исследованием Capital One Mind Over Money.

Помните, что вы не одиноки, если испытываете стресс из-за того, как распоряжаться деньгами, управлять личными финансами или достигать целей сбережений. Но теперь вы знаете больше о стратегиях управления своими деньгами, установлении месячного бюджета, погашении долгов и создании резервного фонда. Если вы продолжите над ними работать, они со временем могут стать привычками. И это может помочь вам добиться финансового успеха на каждом этапе вашей жизни.

Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению финансами

Вам не нужна высокооплачиваемая работа или неожиданная помощь от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление деньгами — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.

Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в безвыходном положении, есть ряд вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свою ситуацию. Вот семь, чтобы вы начали.

1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Если вы не знаете, что и где вы тратите каждый месяц, есть большая вероятность, что ваши личные привычки расходования средств можно улучшить.

Лучшее управление деньгами начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления финансами, такое как MoneyTrack, чтобы отслеживать расходы по категориям, и сами убедитесь, сколько вы тратите на второстепенные расходы, такие как питание, развлечения и даже ежедневный кофе. Как только вы освоите эти привычки, вы сможете составить план их улучшения.

2. Составьте реалистичный месячный бюджет.

Используйте свои привычки ежемесячных расходов, а также ежемесячную заработную плату, чтобы установить бюджет, который, как вы знаете, вы сможете сохранить.

Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на резких изменениях, например, никогда не есть вне дома, когда вы в настоящее время заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, соответствующий вашему образу жизни и привычкам расходов.

Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, таких как чаще готовить дома, но дайте себе реалистичный шанс уложиться в этот бюджет. Только так этот метод управления капиталом будет работать.

3. Увеличивайте свои сбережения, даже если на это потребуется время.

Создайте резервный фонд, в который вы сможете воспользоваться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы невелики, этот фонд может уберечь вас от рискованных ситуаций, в которых вы вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, не можете вовремя оплачивать свои счета.

Вы также должны делать общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы. Используйте автоматические взносы, такие как мелочь на карманные расходы FSCB, чтобы увеличить этот фонд и укрепить привычку откладывать деньги.

4. Ежемесячно своевременно оплачивайте счета.

Своевременная оплата счетов — это простой способ мудро распоряжаться своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и расставляет приоритеты по основным расходам. Сильная история своевременных платежей также может улучшить ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.

5. Сократите регулярные платежи.

Подписываетесь ли вы на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячных подписках на стриминговые сервисы и мобильные приложения, которые снимают деньги с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно.

Пересмотрите свои расходы на подобные сборы и подумайте об отмене ненужных подписок, чтобы ежемесячно получать больше денег.

6. Откладывайте деньги на крупные покупки.

Определенные виды кредитов и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, таких как дом или даже автомобиль, которые вам нужны прямо сейчас. Но для других крупных покупок наличные являются самым безопасным и дешевым вариантом покупки.

Когда вы покупаете наличными, вы избегаете получения процентов и создания долга, для погашения которого требуются месяцы, а часто и годы.