Кредитные каникулы – актуально с марта 2022 года – все о кредитным каникулах в Банке ВТБ

Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программы поддержки

Условия подключения

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул, если вы:

Кому доступна программа

• призванным на военную службу по мобилизации военнослужащих, в Вооруженные силы (ВС) РФ

• проходящим военную службу военнослужащим в ВС РФ по контракту, а также находящихся на военной службе в войсках национальной гвардии и, участвующих в СВО

• сотрудникам спасательных воинских формирований, участвующих в СВО

• заключившим контракт на добровольной основе для выполнения задач, возложенных на ВС РФ

Как подключить каникулы

Для участников СВО/мобилизованных:

Для родственников:

Требования к кредиту

Основные условия:

Как это работает

• Срок льготного периода устанавливается как — срок мобилизации / контракта / срок участия в СВО + 30 дней + срок лечения / реабилитации

• Дата начала льготного периода — по выбору заемщика, но не ранее 21. 09.2022 / по кредитным картам — дата подачи заявления на подключение каникул

• Срок кредита увеличивается на срок льготного периода, за исключением срока договора по кредитной карте

• Ставка льготного периода:

  • для автокредитов, кредитных карт и кредита наличными ставка рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ПСК, но не выше ставки по договору

  • для ипотечного кредитования остается ставка по кредитному договору

• Размер платежа на период каникул — 0 ₽

• Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются

• На время льготного периода кредитор приостанавливает мероприятия по взысканию проблемной задолженности, досрочное истребование задолженности и обращение взыскания на предмет залога не осуществляются

• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

• После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита

• Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании

Как отключить каникулы

Прекращение кредитных каникул:

Документы, подтверждающие родство (статус члена семьи) с участником СВО/мобилизованным

Супруга (супруг)

• свидетельство о заключении брака

Несовершеннолетние дети (через законных представителей/ опекунов)

• свидетельство о рождении и свидетельство о перемене имени (при необходимости)

Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет

• cвидетельство о рождении

• cвидетельство о перемене имени (при необходимости)

• справка подтверждающая факт установления инвалидности

Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме

• cвидетельство о рождении

• cвидетельство о перемене имени (при необходимости)

• cправка из учебного заведения об очном обучении

Лица, находящиеся на иждивении

• решение суда, вступившее в законную силу, о том, что лицо находится на иждивении военнослужащего

У моего родственника есть кредит в банке и он сейчас мобилизован / участник в СВО / доброволец, могу ли я подключить каникулы по его кредитам?

Требование на подключение кредитных каникул принимается непосредственно от заемщика. Также есть возможность оформить каникулы через законного представителя клиента, действующего на основании соответствующей доверенности.

В этом случае заемщику нужно оформить на Ваше имя доверенность в соответствии с действующим законодательством для представления его интересов в банке, в том числе и на подачу требования для подключения кредитных каникул в рамках Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ. Вам нужно обратиться с этой доверенностью в любое отделение банка, и после проверки банком доверенности вы сможете подать заявление на подключение каникул по кредиту заемщика.

В случает отсутствия возможности оформления доверенности заемщику нужно при первой возможности самостоятельно обратиться в банк по телефону 8 (800) 700-38-00. Каникулы можно будет подключить дистанционно прошлой датой (но не ранее 21.09.2022, кроме кредитных карт). Если по кредиту были неоплаченные платежи, то каникулы рекомендуется подключать датой до возникновения просроченной задолженности, чтобы просроченная задолженность была устранена и не влияла на качество кредитной истории в БКИ.

Условия подключения

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает

• Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного платежа в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0 ₽

• Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов

• Размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется

• Процентная ставка по кредиту не увеличивается

• Штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Кредит наличными

Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня до его наступления

Подключить услугу можно через контакт-центр.

Отсрочка платежа начнет действовать с даты ближайшего ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы на 1 месяц — без ограничения суммы кредита

• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору

• Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода

• C даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев

• До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев

• Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита

Кредитные каникулы на 3 месяца – при сумме кредита до 300 000 ₽

• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору

• Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода

• Пропущенные платежи сдвигаются на следующий период с одновременным увеличением срока кредита

• Дата выдачи кредита не позднее 01.03.2022

Ипотека

• Срок каникул — до 6 месяцев

• Размер платежа на период каникул — 0 ₽

• Сумма кредита на момент выдачи:

  до 6 млн ₽ — Москва
  
  до 4 млн ₽ — МО, СПБ, ДФО
  
  до 3 млн ₽ — иные регионы

  Если сумма кредита выше указанных, предлагаем ознакомиться с программой поддержки

• Кредитный договор заключен до 01. 03.2022

• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору

• Не требуются документы, подтверждающие снижение дохода

• Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов

• Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра 1000 и сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул

• Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода

• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

Подключить услугу можно:

• через чат-бот в ВТБ Онлайн

• через контакт-центр

Автокредит

Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 рабочих дней до его наступления

Общие условия кредитных каникул:

• Проценты за период кредитных каникул продолжают начисляться по ставке кредитного договора и включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов, при этом размер ежемесячного платежа не меняется

• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору

• Не требуются документы, подтверждающие снижение дохода

• После подключения каникул, их досрочное прекращение и отмена невозможны

• В настоящий момент по кредитному договору не действует / подключен льготной период в рамках 106-ФЗ

• Чтобы пропустить ближайший следующий платёж, вам необходимо обратиться за 5 рабочих дней до него.
  Если до ближайшего платежа осталось менее 5 рабочих дней, то внести денежные средства вам необходимо самостоятельно, а каникулы сможем подключить вам только к следующему платежу.

• Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в СМС на указанный вами в заявке телефон

Срок каникул зависит от следующих условий:

1. Можете получить отсрочку платежа на 1 месяц, если:

   • Не подключали отсрочку в последние полгода

   • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев

   • До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев

2. Можете получить отсрочку до 6 месяцев, если:

   • Кредитный договор заключен до 01.03.2022

   • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает:

     • 300 000 ₽

для беззалогового автокредита
* 700 000 ₽ для залогового автокредита

• Вы планируете получить такую отсрочку единоразово до 30. 09.2022

• Вы не подключали отсрочку на 1 месяц или с момента её подключения прошло 2 месяца и более

Подключить услугу можно:

• через контакт-центр

• через чат-бот в ВТБ Онлайн

Кредитные карты

• Срок каникул — 6 месяцев

• Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. ₽

• Кредитный договор открыт до 01.03.2022

• При использовании кредитных каникул срок действия кредитного договора и дата возврата кредита (Овердрафта), определенные Индивидуальными условиями, не изменяются

• Действие льготного периода кредитования остается без изменений

• Кредитный лимит не блокируется

• Проценты, начисленные за период предоставления кредитных каникул, уплачиваются равными долями в составе 24 последующих ежемесячных минимальных платежей

Подключить услугу можно через ВТБ Онлайн

Как получить льготный период:

1. Подайте заявку через контакт-центр: 8 (800) 100-24-24 или 1000

2. Предоставьте документы, подтверждающие снижение дохода более, чем на 30% относительно среднемесячного дохода в 2021 году

Если снижение вашего дохода более, чем на 30% не подтвердится, мы не сможем предоставить вам льготный период

В соответствии с ФЗ №106 по кредитам, выданным до 01. 03.2022 можно получить до 6 месяцев льготного периода

Подключить услугу можно через контакт-центр на следующих условиях:

Кредит наличными

• Сумма кредитного договора не превышает 300 тыс. ₽

• Срок кредита увеличивается на время льготного периода

• Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно

• На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК

• Размер платежа на период каникул — 0 ₽. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.

• Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются

• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

• После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита

• Льготный период предоставляется единоразово

Ипотека

• Сумма кредита на момент выдачи:
  до 6 млн ₽ — Москва
  до 4 млн ₽ — МО, СПБ, ДФО
  до 3 млн ₽ — иные регионы

• Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно

• Льготный период может начинаться не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты подачи требования в Банк

• Размер платежа на период каникул — 0 ₽

• Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются

• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

• Неоплаченные платежи переносятся в конец графика погашения в том же размере

• Срок кредита увеличивается на время льготного периода

• Ежемесячный платеж после завершения каникул равен ежемесячному платежу до их предоставления

Автокредит

• Сумма кредита на момент выдачи:
  до 700 тыс. ₽ для залоговых кредитов
  до 300 тыс. ₽ для беззалоговых

• Срок кредита увеличивается на время льготного периода и на срок погашения накопленных неоплаченных процентов

• Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно

• На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночного значения ставки ПСК, установленной Банком России на дату обращения

• Размер платежа на период каникул — 0 ₽. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а также штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора

• Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются

• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

• Срок кредита увеличивается на время льготного периода

• Льготный период предоставляется единоразово

Кредитные карты

• Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. ₽

• Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно

• Предоставление пропуска до 6 минимальных платежей

• На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита

• Прекращение начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью

• Прекращение действия льготного периода

• Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании

• По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев

• Льготный период предоставляется единоразово

Документы для подтверждения снижения доходов

Физическое лицо

• справка о доходах и суммах налога физического лица за 2021 и 2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

• или выписка по банковскому счету/ счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы/пенсии/арендной платы и др. за 2021 и 2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

• или справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2021 и 2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

Индивидуальный предприниматель /Адвокат /Нотариус /Оценщик /Аудитор

1. свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.

2. один из следующих документов:

   • копия налоговой декларации за 2021 г. и 2022 г., содержащая данные за месяц, предшествующий обращению

   • копия налоговой декларации за 2021 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

   • выписка по расчетному счету по оборотам за 2021 и 2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

Самозанятый

1. справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход

2. справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021 и 2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

Иные документы, подтверждающие потерю работы / временную нетрудоспособность

• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном медицинском страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца

• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физлиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19.