Совместный или раздельный: как вести семейный бюджет

После свадьбы перед парами часто встает вопрос о ведении бюджета: объединять ли доходы, кто распоряжается семейными деньгами, как распределять бюджет. И здесь есть несколько подсказок.

Условно можно выделить три модели бюджета семьи: раздельный, общий и смешанный. Принципиальные различия вытекают из определений. Предлагаем более подробно рассмотреть в чем же есть их различия и в чем плюсы и минусы того или иного варианта. Рассмотрим на примере пары Анны и Сергея.

Раздельный бюджет

Такой вид ведения бюджета предполагает отсутствие общих финансовых взаимоотношений. Каждый зарабатывает и тратит на себя. Ни один из членов семьи не претендует на деньги другого, а на общие покупки оба складываются поровну, либо они воспринимаются как сюрприз или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения семьи на начальном этапе, когда нет финансовых обязательств, детей и др.

А вот и наш пример

Анна и Сергей встречаются около трех лет. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Сергей, и Анна знают о заработке друг друга. Обычно Сергей оплачивает посиделки в кафе, Анна покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Иногда они просят друг друга оплатить их незначительные траты, как-то такси, вода в магазине, шоколадка и пр. На совместный отпуск ребята договорились откладывать поровну. Остальные траты идут пополам.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, ни один из членов семьи не зависит в финансовом плане.

Минусы: чем больше семья живет вместе, появляется совместный бытовые траты, тем сложнее становится делить их поровну. Возможны разногласия в вопросах общих трат. Такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов. Следующий этап финансовых отношений, который обычно вытекает из раздельного — смешанный бюджет.

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет основывается на договоренности партнеров. В этом случае у пар есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и где оба партнера имеют доход. А семейной бухгалтерией ведает один из членов семьи.

Пример

Анна и Сергей поженились и теперь живут вместе. Сергей получил повышение по карьерной лестнице, Анна — нашла работу продавца в цветочной лавке. Когда они съехались, решили, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду — из личных финансов. Для составления общего бюджета они посчитали сумму своих ежемесячных трат на: продукты, квартплату, развлечения и пр, и разделили сумму. Сергей, как глава семьи, взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Анна. Для честности в распределении денег — ребята открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток идет на другой общий счет — копилку на отпуск. Причем, чтобы не остаться без отпуска Анна и Сергей пропорционально ежемесячно пополняла его на небольшую сумму.

Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Нет зависимости у каждого члена семьи, свои деньги он вправе тратить на свое усмотрение. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.

Минусы: при этом виде бюджета нудно регулярно проводить ревизию доходов и расходов.

Общий бюджет

Все заработанные деньги общие. Переход на такой бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет выбирают семьи, которые давно живут вместе, имеют детей или где один из партнеров зарабатывает значительно больше другого.

Пример

Через три года совместной жизни у Анны и Сергея появился ребенок. Анне пришлось уйти в декрет, Сергей стал единственным кормильцем в семье. По привычке Анна ведет семейную бухгалтерию, но уже не вкладывает свои деньги в общий котел.

Плюсы: такой вид бюджета психологически сближает семью, так как все действия проходят сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: возможны разногласия при принятии решения о совместных покупках, возможны претензии со стороны одного из супругов о злоупотреблении деньгами. Один из партнеров теряет свою финансовую независимость. Кстати, могут возникать и сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Какую модель бюджета выбрать?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и, очень важно, планировании. Выбирать стоит комфортную для обоих схему. Не нужно торопиться и лучше пройти все этапы становления бюджета семьи, чтобы не пожалеть о своем решении.  

Не стоит забывать и о современных финансовых инструментах. Например, общий счет с двумя картами, приложения для совместного учета расходов и доходов и пр. Важно, чтобы каждый из партнеров знал свои ежемесячные обязательные траты, вел учет доходов и расходов и раз в пол год пара пересматривала свой бюджет.

Автор: Матвеева Кристина Александровна

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.          

Как распланировать семейный бюджет и не поссориться / Новости общества Красноярска и Красноярского края / Newslab.Ru

Согласно исследованиям, всего лишь 54 % российских семей ведут семейный бюджет. Остальные же пары в вопросы финансов с головой не погружаются и признаются, что доходы и расходы чаще всего контролируют по наитию. Поэтому и возникают сложности — не хватает на серьезные покупки, одна из половинок может чувствовать себя обделенной… Решение есть — нужно научиться грамотно планировать семейный бюджет. О том, как это лучше сделать — в материале Newslab совместно со специалистами ПСБ.

29.09.2022

Фото: pixabay.com

«Что — моё, а что — твоё?»

В процессе совместной жизни в парах возникает множество вопросов друг к другу, и один из них — это вопрос финансовый. Кто и за что платит, как отслеживать доходы и расходы, необходим ли финансовый учет для комфортной жизни? Тогда влюбленные договариваются, как им удобнее всего распределять деньги, а также решают, имеет ли смысл подсчитывать финансы. Для тех, кто решил все-таки организовать совместный бюджет — есть несколько способов.

Условно выделяются три модели совместного бюджета: раздельный, общий и смешанный. Каждая семья решает сама, какая модель для нее предпочтительнее, поэтому нет правильного и неправильного решения финансового вопроса.

• Раздельный вид бюджета — каждый платит за себя, никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок. Из плюсов — финансовая независимость каждого, из минусов — возможные разногласия в вопросах общих трат;
• Смешанный бюджет — у каждого в паре есть личные финансы, но половинки вкладываются в совместные покупки или оговаривают статьи бюджета, куда они тратятся сообща. При правильном подходе обоих ждут предсказуемые и прозрачные общие траты, при этом каждый может потратить личные деньги как захочет и не сообщать об этом партнеру, так что все — финансово независимы. Однако кто-то из пары все-таки должен взять на себя оплату счетов и планирование бюджета, поскольку всегда нужно сверять доходы и расходы;
• Общий бюджет — в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои», теперь котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Общий бюджет объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща, однако спонтанные покупки могут вызвать разногласия, поэтому нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких.

Повторимся — среди различных типов ведения семейного бюджета нет хорошего или плохого. Лев Толстой писал: «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». То же касается и финансов — в парах доходы и расходы распределяются индивидуально, в некоторых семьях один из партнеров может зарабатывать значительно больше другого или не зарабатывать вовсе, и это абсолютно нормально, главное — подобрать модель финансовых отношений по душе каждому. А оптимизировать бюджет — одно из самых верных решений.

Как оптимизировать семейный бюджет?

Самое важное в ведении семейного бюджета — это анализ ежемесячных трат и учет доходов и расходов. Возможно, для некоторых это занятие покажется скучным и бесполезным, но именно постоянные подсчеты финансов дадут уверенность в завтрашнем дне и четкое понимание своих возможностей. К тому же, ставить большие финансовые цели в виде серьезных покупок также не удастся «с кондачка»: перед тем, как вложить куда-то большую сумму, ее нужно накопить, и делать это лучше планомерно и грамотно.

Согласно данным аналитического центра НАФИ, в подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51 % в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, а 49 % признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32 %) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, а 12 % россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. Лишь 7 % ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное приложение или программу.

Есть и другая статистика — чуть больше половины россиян считают, что браки заключаются из-за любви, и лишь 13 % полагает, что по расчету, сообщает ВЦИОМ. Значит, быть вместе, создавать крепкий союз и учить детей правильному и полезному финансовому планированию согласно большее число соотечественников. Таким парам помогут советы финансистов по ведению семейного бюджета.

Как в семье тратить деньги правильно

Если вы осознанно пришли к тому, что вашей паре удобнее вести раздельный бюджет, то траты, которые планируется разделить, лучше совершать банковской картой, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений. А в семьях и парах, где бюджет — совместный, важно грамотно вести общий счет, держаться финансового плана и иметь в виду возможные материальные риски.

Фото: pixabay.com

Тем же, кто решился на смешанный бюджет, удобнее завести общий банковский счет с двумя картами — каждый может брать оттуда деньги и при этом следить в личном кабинете онлайн-банка за тратами друг друга и остатком общих средств. В ПСБ, например, есть карта с повышенным кэшбеком на отдельные категории, которая позволит экономить на семейных тратах. Также существуют специальные приложения, которые могут вести одновременно два человека, — оба партнера могут установить такое на телефон для учета финансов.

Если в вашей семье случаются ссоры из-за денег, помните: проблемы бывают разные, но решаются они одинаково — подсчетами и переговорами. Поэтому учиться вести совместный бюджет и пользоваться финансовыми лайфхаками никогда не поздно.

Интернет-газета Newslab

ПАО «Промсвязьбанк»

Ссылки по теме:

Поделиться
0

6
Обсудить на форуме

Работа и зарплата

Мои деньги

Полезные штуки

Должны ли вы управлять деньгами совместно или по отдельности

Совместное управление деньгами, когда вы состоите в серьезных отношениях, может быть сложным — узнайте, является ли открытие совместного счета лучшим выбором для вас. У нас также есть информация о том, как управлять счетами, льготами и денежными проблемами в паре.

Что в этом руководстве

• О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами

• Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?

• Не прыгайте прямо в глубокий конец

• Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

• Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

• Защита себя и своей семьи

О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами

Не существует универсального подхода

То, как вы управляете своими финансами, будет зависеть от вашего отношения к деньгам.

В одних областях вы готовы разделить ответственность, а в других вам необходимо достичь компромисса.

Прежде чем начать, постарайтесь понять подход и отношение друг друга к деньгам.

Это поможет вам найти области, в которых вы согласны или не согласны, чтобы вы могли обнаружить потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

С осторожностью относитесь к совместным финансам, если у кого-то из вас плохая кредитная история

Проживание или брак с человеком с плохой кредитной историей не повлияет на вашу.

Однако, как только вы вместе откроете совместный банковский счет или возьмете ипотечный кредит, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, если вы подадите заявку на получение кредита, вы получите «совместную оценку». Вам обоим рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем объединять свои финансы.

Узнайте, как проверить свой кредитный отчет.

Доверие и справедливость

Когда вы открываете совместный банковский счет, вы оба будете нести ответственность за любые долги или овердрафты, поэтому очень важно, чтобы вы доверяли друг другу.

Вы должны четко определить, что вы считаете справедливым вкладом, и придерживаться его.

Не забудьте просмотреть все соглашения, если что-то изменится. Например, если кто-то из вас меняет работу или у вас есть дети.

Установите границы и будьте ясны в отношении независимости

С самого начала четко объясните, чего вы ожидаете. Попробуйте установить предел расходов, поэтому все, что превышает эту сумму, потребует совместного решения, прежде чем вы купите это.

Убедитесь, что вы прямо говорите о том, насколько независимыми вы оба будете. Таким образом, вы оба будете знать свою позицию, и вам не нужно будет спорить о разногласиях. Составьте план на случай, если что-то пойдет не так, и не бойтесь записывать его, если считаете, что так будет легче его придерживаться.

Убедитесь, что вы равноправные партнеры

Избегайте ситуаций, когда только один из вас разбирается в ваших финансах.

Как бы ни был незаинтересован один из вас в управлении деньгами, позволять одному партнеру контролировать все совместные финансы плохо для вас обоих.

Взаимопонимание означает, что вы оба будете знать, что вы можете и что не можете себе позволить, и что, если что-то случится с одним из вас, другой будет иметь представление об их финансовых делах.

Поговорите со своим супругом или партнером о деньгах

Важно точно знать, что происходит с вашими деньгами в паре, поэтому регулярно и открыто обсуждайте свои финансы со своим партнером. Это поможет вам обоим оставаться вовлеченными в семейные финансы, ответственно управлять своими деньгами и решать любые вопросы вместе.

Наверх

Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?

Вам решать, как распоряжаться своими деньгами, когда вы состоите в отношениях. Как правило, есть четыре основных способа сделать это:

• вести отдельные счета
• делитесь всем и управляйте всем как пара
• основной добытчик выплачивает своему партнеру «пособие»
• разделяют некоторые обязанности, но кое-что держит в тайне.

Вы можете найти дополнительную информацию о том, как работает каждый метод, ниже, но помните, что вам нужно тщательно подумать, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Хранение ваших денег полностью отдельно

Если у вас нет совместной учетной записи, вы оба будете хранить свои доходы отдельно.

Любые общие счета, такие как арендная плата или ипотека, должны быть разделены в каждом конкретном случае.

Вот несколько способов убедиться, что вы всегда в курсе своих денег, когда вы управляете ими отдельно:

• Планируйте все и регулярно общайтесь: Таким образом, вы всегда будете знать, что приходит и уходит.
• Решите, как разделить счета: Будь то 50/50 или как-то иначе, вы должны четко понимать, как вы будете делить ответственность.
• Думайте о своем партнере, когда принимаете решения о расходах: Вы будете нести общую ответственность, поэтому убедитесь, что вы не тратите слишком много, иначе вашему партнеру придется компенсировать разницу, чтобы оплатить счета.

Совместное использование всего в общем аккаунте

Вы можете объединить все свои доходы в одну корзину и использовать ее для всех своих расходов, от мелких повседневных вещей до оплаты аренды, ипотеки и счетов.

Это может значительно упростить составление бюджета, но для бесперебойной работы вам потребуется совместный аккаунт.

Таким образом, вы оба будете контролировать деньги и сможете видеть, на что тратит другой человек.

Вот несколько способов убедиться, что делиться всем, что вам нужно:

• Убедитесь, что у вас схожие модели расходов, привычки и поведение, иначе вы будете не согласны и начнете спорить о деньгах
• согласуйте порог расходов между вами — если вы хотите заплатить за что-то дороже, чем порог, вам обоим нужно согласиться, чтобы избежать спора.

Разделив его на мое, твое и наше

Когда вы делите ответственность за финансы, компромисс может быть лучшим выходом.

Вы можете открыть совместный счет для оплаты счетов, но сохранить свои собственные счета для оплаты вещей, которые вам нужны индивидуально.

Это отличный способ упростить составление бюджета и сохранить некоторую независимость и конфиденциальность.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы решаете, как разделить ответственность:

• решить, какие счета оплачивать с общего счета
• ежемесячно вносить взнос на совместный счет, независимо от того, 50/50 он или зависит от размера вашего дохода
• подумайте о своих структурах расходов, привычках и поведении и договоритесь о том, что приемлемо для вас обоих, чтобы избежать разногласий и споров из-за денег.

Основной добытчик выплачивает партнеру надбавку

Если один из вас не зарабатывает или зарабатывает меньше, чем другой, вы оба можете вести отдельные счета и попросить основного добытчика выплачивать своему партнеру надбавку.

Основной добытчик может каждую неделю или месяц переводить оговоренную сумму на счет своего партнера.

Вы оба можете решить, будет ли переводимая сумма деньгами для оплаты домашних счетов и денег на расходы или просто деньгами на личные расходы.

Есть несколько вещей, которые нужно обсудить, прежде чем идти по этому пути:

• убедитесь, что вы оба чувствуете себя комфортно с этой идеей
• пособие не должно рассматриваться как «одолжение» — если один из партнеров присматривает за детьми или работает сиделкой — это тоже работа
• расскажите обо всех видах расходов, которые должны покрываться пособием, и убедитесь, что месячной или еженедельной суммы достаточно.

Наверх

Не прыгайте прямо в глубокий конец

Совместное использование учетной записи — это большой шаг, поэтому было бы неплохо проверить воду, прежде чем идти до конца и делиться всем.

Попробуйте открыть совместный счет без возможности овердрафта, и оба вкладывайте небольшую сумму каждый месяц.

Используйте деньги, чтобы разделить ответственность за один или два счета за домашнее хозяйство, чтобы посмотреть, как вы поживаете.

Через несколько месяцев сядьте и обсудите, хорошо ли это работает. Если это так, вы можете увеличить свой вклад и начать делить больше ответственности.

Если у вас есть много денег на сбережениях, вы можете открыть совместный сберегательный счет, где вам обоим нужно будет договориться, прежде чем можно будет снять какие-либо деньги.

Это хорошая защита от того, что один человек окунется в сбережения, не обсудив это сначала с другим.

Наверх

Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

Если вы перейдете на Universal Credit или начнете подавать заявки на него, вас попросят указать, на какой счет должны быть переведены ваши деньги. Это повлияет на то, решите ли вы завести совместный счет для своей семьи.

Наверх

Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

Если ваш супруг или партнер тратит больше денег, чем вы можете себе позволить, очень важно поговорить друг с другом. Засунув голову в песок, проблема не исчезнет.

Вы можете найти советы о том, как поговорить с партнером о деньгах на веб-сайте Relate

. Если вы готовы работать вместе, вы можете найти Stop Spending — советы и инструменты, которые помогут вам бороться с собой на веб-сайте MoneySavingExpert.

Если разговор заканчивается ссорой (а проблемы в отношениях часто могут быть одной из причин перерасхода средств), вам понадобится помощь:

• консультант,
• долговой консультант; или
• консультант по отношениям.

Наверх

Защита себя и своей семьи

Может наступить время, когда вы просто не сможете увидеть свет в конце туннеля.

Если это так, вам нужно защитить себя и остальных членов семьи от проблем, вызванных перерасходом средств.

Избегайте совместного долга

Если у вас есть совместные долги, помните, что вы оба обязаны погасить их в полном объеме.

Если ваш партнер не выплатит свою долю, вы все равно будете нести ответственность.

Не соглашайтесь на новые совместные долги, если вы не полностью удовлетворены договоренностью.

В частности, не соглашайтесь на долги, обеспеченные вашим домом.

Узнайте, как уменьшить или избежать долгов.

Держите свою кредитную карту при себе

Хотя кредитные карты не могут быть «совместными», обычно есть основной держатель карты и дополнительные авторизованные пользователи.

Когда авторизованный пользователь выставляет неуправляемый счет, ответственность за оплату по-прежнему лежит на основном держателе карты.

Итак, если ваш партнер является авторизованным пользователем вашей карты, рассмотрите возможность отмены авторизации.

Защитите свой кредитный рейтинг

Наличие финансовых связей с кем-либо еще может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

По возможности избегайте совместных банковских счетов, совместных кредитов и совместных счетов до тех пор, пока кредитная ситуация вашего партнера не улучшится.

Защитите себя от финансовых злоупотреблений

Каждый имеет право на финансовую независимость. Если ваш партнер контролирует ваши деньги или влезает в долги от вашего имени, это финансовое злоупотребление. Но нет необходимости бороться в одиночку.

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Ключевые различия в составлении бюджета семьи и личного бюджета

Перейти к содержанию

Вернуться на главную страницу блога

Люди часто используют термины семейный бюджет и личный бюджет взаимозаменяемо. Это не точно. В некоторых случаях человек, живущий сам по себе, может фактически использовать их как одно и то же, но в большинстве случаев это разные вещи. Основное различие между личным бюджетом и семейным бюджетом заключается в том, что первый относится к финансовым доходам и расходам только одного человека. Второй основан на доходах более чем одного человека и расходах, которые каждый из них разделяет.

Что такое обычный семейный бюджет?

Типичные семейные бюджеты имеют несколько общих черт. Во-первых, учитывается каждый взрослый, имеющий доход, необходимый для содержания дома. Все доходы регистрируются, и именно общая сумма, которую вносят все участники, учитывается при определении того, сколько и где потрачено.

Расходы, которые должны быть включены в семейный бюджет, включают расходы на жилье (аренда или ипотека), совместное питание, коммунальные услуги, страхование дома и расходы на автомобиль, если транспортное средство используется более чем одним человеком. Если в домохозяйстве есть дети, их расходы включаются в бюджет домохозяйства, если каждый несет ответственность за уход за ними, например, в домохозяйстве, состоящем из двух родителей и детей. По сути, если расходы необходимы для того, чтобы члены домохозяйства в доме были сыты и чувствовали себя комфортно, включая свет, газ и воду, расходы включаются.

Наконец, если достигнута договоренность о том, что несколько членов домохозяйства должны пользоваться чем-то, например, Интернетом или кабельным телевидением, это также включается. Кроме того, понятно, что каждый должен вносить свой вклад в такие предметы, как хозяйственное мыло, туалетная бумага и другие обычные расходы на жизнь. Такие вещи, как мебель и бытовая техника, могут быть сложными, и это будет зависеть от того, считаются ли все члены семьи ответственными за крупные расходы и ремонт или есть ли один член семьи, который берет на себя эту ответственность.

Что такое обычный личный бюджет?

Личные бюджеты основаны на доходах и расходах одного человека. Эти бюджеты включают такие вещи, как одежда, личные сбережения, личные транспортные расходы и личное медицинское страхование, которые не включены в полис с кем-либо еще. Это может также включать личное страхование жизни.

Если физическое лицо является единственным членом домохозяйства, сюда также включаются все расходы на жилье и коммунальные услуги. Однако, если человек разделяет расходы на домашнее хозяйство, личный бюджет будет включать только его часть этих расходов. Например, человек делит дом с тремя другими взрослыми. У каждого свой доход, и они делят семейные расходы на четыре части. Арендная плата за дом составляет тысячу долларов в месяц. Когда этот человек готовит свой личный бюджет, он должен включить 250 долларов на жилье.

В чем разница?

Оба бюджета похожи и часто пересекаются, но в большинстве случаев человек должен иметь оба типа бюджетов. Исключением из этого, как упоминалось ранее, является случай, когда один человек живет один и несет ответственность за все расходы по дому, а также личные расходы. Этот человек, однако, может захотеть создать личный бюджет для разделения расходов на развлечения, сбережений и уменьшения долга. Некоторые другие важные отличия включают:

Бюджеты домохозяйств — это совместные усилия нескольких людей

В идеале ни один человек не должен принимать решение о семейном бюджете в одиночку. Поскольку семейный бюджет основан на множественных доходах, бюджет должен быть совместным усилием всех участников. Как бы вы ни пошли по этому пути, бюджет, который не принимает во внимание то, что каждый участник чувствует и может реально внести свой вклад, обречен на провал. Если только один член семьи склонен к математике, он может составить семейный бюджет, но каждый взрослый, на которого должен повлиять этот бюджет, должен иметь возможность внести свой вклад и должен быть согласен. Без того, чтобы все были на борту, семейный бюджет не будет работать. Личные бюджеты, с другой стороны, просто личные. Только человек, о котором идет речь, должен чувствовать себя комфортно с конечным планом.

Личные бюджеты могут (и должны) использоваться каждым членом семьи.

Подумайте, какие вещи вы покупаете для собственного использования, а затем подумайте, сколько платят на благо всех, кто живет с вами под одной крышей. Это разница между личными и домашними расходами. Возвращаясь к примеру с домохозяйством с четырьмя взрослыми: будет один семейный бюджет, включающий все общие расходы домохозяйства. Тогда в идеале будет четыре личных бюджета, по одному на каждого человека.

Примечание: в то время как мы говорим в основном о взрослых в домашнем хозяйстве, у детей может быть свой личный бюджет. Если они получают пособие, это их доход. Их расходами будут все, что они несут ответственность за покупку из этого пособия, например, видеоигры или членство, которое они хотят. Подростки старшего возраста, работающие неполный рабочий день, также могут получить выгоду, особенно если они пытаются сэкономить на таких вещах, как колледж или машина, или несут ответственность за часть счетов за домашнее хозяйство. Запуская детей рано, они узнают о преимуществах управления деньгами. Многие родители помогают детям с личным бюджетом, заставляя их откладывать определенную часть своих пособий на сбережения, часть на пожертвования, а затем оставшуюся часть на расходы.

Бюджеты домохозяйств Контролируют групповые расходы, а не личные расходы

Семейные бюджеты предназначены исключительно для вещей, которые должны приносить пользу всем членам семьи. Ваша ежедневная остановка в Starbucks не будет частью семейного бюджета, но будет частью вашего личного бюджета. Когда у вас есть предметы, которые могут быть как домашними, так и личными, например, транспорт или страховка, вам нужно спросить, кто получает выгоду от этих расходов?

Является ли автомобиль общим для всех, или один член семьи пользуется автомобилем, а другие полагаются на общественный транспорт? В первом случае расходы на транспорт и связанные с ним автомобили будут считаться домашними расходами. Во втором случае автовладелец/водитель будет включать все расходы, связанные с автомобилем, в свой личный бюджет, даже если он время от времени подвозит других членов семьи.

Страхование, особенно страхование жизни и здоровья, является еще одним пунктом, который вам необходимо изучить, прежде чем решить, в какой тип бюджета его следует включить. Если домохозяйство состоит из пары и их детей, то планы страхования, скорее всего, предназначены для покрытия всех и должны быть включены в семейный бюджет. В приведенном выше случае с четырьмя неродственными взрослыми оба вида страхования, скорее всего, предназначены только для одного человека. В этом случае страхование будет статьей личного бюджета.

Индивидуальная ответственность и коллективная ответственность

Еще один способ взглянуть на различия между двумя видами бюджетов — рассмотреть ответственность. Вы единственный, кто несет ответственность за расходы? Если да, то это подпадает под ведение личного бюджета. Если кто-то еще разделяет ответственность, то в игру вступает семейный бюджет. Основание вещей на ответственности может немного усложнить ситуацию, пока вы не сядете и не определите ответственность и не договоритесь о том, кто за что отвечает.

В домохозяйстве, состоящем из одного человека или семьи с одним доходом, ответственность четко определена. Когда в семейном домохозяйстве имеется два дохода, возможно, доход одного партнера определяется обоими как исключаемый по той или иной причине. В домохозяйстве со взрослыми, не состоящими в родстве, обязанности могут быть не такими, чтобы все расходы на домашнее хозяйство распределялись поровну. В этом случае может возникнуть необходимость изменить то, что идет в бюджет домохозяйства, и то, что идет в личный бюджет. Давайте рассмотрим два примера.

A: В одной семье живут три человека. У каждого есть доход. Человек 1 жил там сначала и покупает дом. Они согласны с тем, что остальные живут там, но один человек 1 будет заботиться об ипотеке и налогах на недвижимость. Лицо 2 отвечает за электричество и интернет, а лицо 3 отвечает за отопление. В этом случае бюджет домохозяйства становится разделенным, а статьи составляют часть индивидуального бюджета. Да, они приносят пользу каждому члену семьи, но не каждый член несет ответственность за часть каждого счета.

B: те же самые три человека живут вместе, но лица 2 и 3 платят фиксированную сумму в размере 300 долларов США в месяц лицу 1. Это покрывает проживание и питание. В этом случае ответственность за семейный бюджет полностью лежит на Физическом лице 1, а сумма, уплачиваемая двумя другими людьми, добавляется к доходу этого лица. Два других человека вложили свои 300 долларов в личный бюджет.

Индивидуальные цели в сравнении с групповыми целями

Отличный способ определить, должны ли такие расходы, как сбережения, сокращение долга или пожертвования, быть в семейном бюджете или в бюджете семьи, — выяснить, предназначены ли деньги для ухода за личным цель или если она должна быть целью домохозяйства. Два человека могут вступить в брак, и каждый из них будет получать алименты за предыдущие отношения. Им необходимо решить, объединять ли эти платежи и рассматривать их как расходы на домашнее хозяйство, в которые оба вносят одинаковый вклад, или каждый из них будет нести свою ответственность и делать платежи отдельными, делая их статьями личного бюджета. С другой стороны, вся семья хочет провести неделю следующим летом в пляжном домике. В этом случае любые деньги, сэкономленные на этой неделе отпуска, будут частью бюджета домохозяйства.

В заключение

Большинство людей могут получать выгоду как из семейного, так и из личного бюджета. Статьи, которые входят в каждый бюджет, в значительной степени определяются тем, кто несет ответственность за расходы и кто получает выгоду от этой статьи. Все, кто участвует в семейном бюджете, должны быть согласны друг с другом, иначе бюджет не будет успешным. Оба типа бюджетов часто пересекаются, но в большинстве случаев личный бюджет представляет собой такую ​​статью, как сбережения или личные расходы, которые включаются в бюджеты домохозяйств. Как правило, они могут быть полностью объединены только в том случае, если один человек является единственным членом домохозяйства или если за ведение домашнего хозяйства отвечает только один взрослый.

Вернуться на главную страницу блога

Поговорите со специалистом сегодня

Поделитесь этой историей, выберите свою платформу!

Мнения, статьи, публикации и другая информация, представленная на этом веб-сайте, являются личными и не обязательно отражают мнение или позицию American Pacific Mortgage Corporation.