Простой калькулятор оплаты кредита | Bankrate

Прежде чем взять кредит, важно знать, какой долг вы можете себе позволить. Наш упрощенный калькулятор платежей по кредиту может помочь вам определить, каким может быть ваш ежемесячный платеж. Чтобы использовать калькулятор, введите основной баланс вашего кредита, процентную ставку и срок кредита.

Представление о ежемесячном платеже может помочь при составлении бюджета. Вы можете обнаружить, что у вас осталось достаточно денег, чтобы сделать дополнительные платежи или даже разработать план, чтобы досрочно погасить свой долг.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Калькулятор платежей по кредиту Bankrate разбивает ваш основной остаток по месяцам и применяет указанную вами процентную ставку. Поскольку это простой калькулятор платежей по кредиту, мы покрываем амортизацию за кулисами. Если вы предпочитаете калькулятор платежей по кредиту, учитывающий мелкие детали (например, амортизацию), воспользуйтесь нашим более надежным калькулятором.

В контексте кредита амортизация — это когда вы выплачиваете долг по регулярному фиксированному графику. Часто в течение первых нескольких лет основная часть ваших ежемесячных платежей идет на проценты. Например, если у вас есть автокредит с ежемесячным платежом в размере 500 долларов США, ваш платеж за первый месяц может быть разбит на 350 долларов США в счет процентов и 150 долларов США в счет основного долга.

Типы кредитов

Существует множество различных типов кредитов, доступных от нескольких различных типов кредиторов, которые можно использовать для различных целей:

• Автокредиты  предназначены для финансирования автомобиля. Подобно потребительским кредитам, автокредиты позволяют вам брать единовременную сумму и возвращать ее в течение установленного периода погашения с процентами. Автокредиты являются обеспеченными кредитами, что означает, что транспортное средство ставится в качестве залога. Если вы не вносите платежи, вы можете потерять свой автомобиль. Не забудьте присмотреться и найти лучшие ставки, прежде чем совершать сделки с конкретным кредитором.
• Кредиты под залог жилья  – это кредиты, заимствованные под стоимость вашего дома. Эти кредиты обеспечены, используя ваш дом в качестве залога. Они, как правило, имеют лучшие процентные ставки и условия, чем другие кредитные продукты. Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычитая остаток по ипотеке из текущей рыночной стоимости вашего дома. Существует два типа продуктов собственного капитала: кредиты собственного капитала и кредитные линии собственного капитала. Прежде чем выбрать кредитора под залог жилья, обязательно сравните ставки и условия.
• Потребительские кредиты — это суммы денег, которые вы можете занять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать практически для любых целей. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки и условия погашения. Если вы находитесь на рынке личного кредита, сравните лучших кредиторов, чтобы найти тот с лучшей ставкой для ваших обстоятельств.
• Студенческие ссуды — это ссуды специально для образовательных целей. Существуют как федеральные студенческие ссуды, так и частные студенческие ссуды. Федеральные студенческие ссуды, как правило, лучше, потому что они обеспечивают защиту заемщика и имеют стандартные периоды отсрочки и воздержания. Если у вас возникли проблемы с получением федерального кредита, сравните условия и ставки по частным студенческим кредитам, прежде чем выбирать кредитора, поскольку они могут сильно различаться.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты 

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные кредиты — это кредиты, которые требуют, чтобы вы поставили актив в качестве залога. Обычно это что-то вроде дома или автомобиля. Эти кредиты сопряжены с большим риском, поскольку вы можете потерять свой актив, если не вернете кредит. Однако, поскольку кредитор берет на себя меньший риск, эти кредиты, как правило, предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями. Кредиты на покупку жилья и автокредиты обычно являются обеспеченными кредитами.

Необеспеченный кредит не требует залога, что делает его более безопасным вариантом, особенно если у вас хорошая кредитная история и вы можете претендовать на лучшие процентные ставки. Эти кредиты, как правило, имеют более строгие требования к заимствованиям, более низкие лимиты заимствования и более высокие процентные ставки. Личные кредиты и студенческие кредиты, как правило, необеспеченные кредиты.

Основные сведения о кредите 

Прежде чем брать кредит, вы должны ознакомиться со словарем, используемым кредиторами: 

Основная сумма

Основная сумма кредита – это общая сумма кредита. Обычно вы получаете эти деньги единовременно, а затем начинаете выплачивать их ежемесячно.

Проценты

Процентная ставка – это скорость, с которой увеличивается сумма долга. Обычно он выражается в виде годовой процентной ставки (APR) и включает любые сборы, взимаемые кредитором.

Срок

Срок кредита – это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Однако более длительный период погашения увеличивает общий процент, который вы платите.

Калькуляторы дополнительных платежей по кредиту

Калькулятор консолидации долга | Банковский курс

Как использовать калькулятор консолидации долга, чтобы атаковать свой долг

Легко залезть в долги, но консолидация долга предлагает решение. Калькулятор консолидации долга Bankrate разработан, чтобы помочь вам определить, подходит ли вам консолидация долга. Просто заполните непогашенные суммы кредита, остатки по кредитным картам и другие долги. Затем посмотрите, каков будет ежемесячный платеж при объединенном кредите. Попробуйте изменить условия, типы кредитов или ставки, пока не найдете план консолидации долга, который соответствует вашим целям и бюджету.

После того, как вы проведете расчеты, вам нужно будет выбрать способ консолидации вашего долга. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и, как всегда, вам захочется поискать финансовые продукты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия.

Помните, что консолидация долга не для всех. Вы должны консолидировать свой долг только в том случае, если вы имеете право на более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время. Также важно отметить, что консолидировать можно только некоторые виды долга.

1. Рассмотрим потребительский кредит

Персональный кредит — это необеспеченный кредит, который, в отличие от кредитной карты, предусматривает равные ежемесячные платежи. Суммы кредита варьируются в зависимости от кредитного рейтинга и истории, но обычно не превышают 100 000 долларов США. В то время как банки и кредитные союзы предлагают потребительские кредиты, субстандартные кредиторы также очень активны на этом рынке, поэтому важно делать покупки внимательно и понимать ставки, условия и сборы.

Поскольку личный кредит не имеет обеспечения, нет никаких активов, подверженных риску, что делает его хорошим вариантом для консолидации кредита. Однако имейте в виду, что для получения крупного кредита с высокой процентной ставкой требуется хорошая кредитная история, а ставки по личным кредитам обычно выше, чем по кредитам под залог недвижимости. Ознакомьтесь со списком лучших личных кредитов для консолидации долга от Bankrate и сравните кредиторов, чтобы найти лучшую ставку по личному кредиту для вас.

2. Выделите свой собственный капитал

Если вы являетесь домовладельцем с твердой кредитной и финансовой дисциплиной, использование собственного собственного капитала может стать для вас хорошим вариантом консолидации долга. Ссуды под домашний капитал обычно предлагают более низкие процентные ставки и большие суммы ссуды, чем личные ссуды или кредитные карты. Ссуды под домашний капитал имеют более длительные периоды погашения, что может означать более низкие ежемесячные платежи, но также и более высокие проценты в течение срока действия кредита. Существует два типа кредитов под залог дома: вариант с фиксированной ставкой, единовременная сумма и кредитная линия под залог дома, или HELOC, которая действует как кредитная карта. Узнайте больше о каждом варианте и о том, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Ссуда ​​под залог недвижимости может быть рискованным методом консолидации долга, если у вас нет дисциплины, чтобы использовать деньги по назначению и вовремя погасить ссуду. Во-первых, вы можете потерять свой дом, если не погасите кредит, потому что используете его в качестве залога для консолидации долга, который сейчас не обеспечен. HELOC поставляется с переменными процентными ставками, и это может складываться, если ставки колеблются с течением времени.

Еще один недостаток, который следует учитывать в соответствии с новым налоговым законодательством, заключается в том, что вы не сможете вычесть проценты по ипотечному кредиту по кредиту под залог собственного дома, если только вы не используете его для капитального ремонта дома, который увеличивает стоимость вашей собственности.

3. Используйте перевод остатка по кредитной карте

Перевод вашего долга на одну кредитную карту, известный как перевод остатка по кредитной карте, может помочь вам сэкономить деньги на процентах, и вам придется отслеживать только один ежемесячный платеж. Вам понадобится карта с достаточно высоким лимитом, чтобы вместить ваши остатки, и годовой процентной ставкой (APR), достаточно низкой и на достаточный период времени, чтобы оправдать консолидацию.

Получение необеспеченной карты гарантирует, что вы не будете рисковать никакими активами, и часто быстрее и проще получить кредитную карту с переводом баланса, чем банковский кредит. Перед подачей заявки узнайте о лимитах и ​​комиссиях за перевод остатка. Кроме того, вы, как правило, не узнаете годовую процентную ставку или кредитный лимит до тех пор, пока не получите одобрение. Использование одной кредитной карты в качестве хранилища для всей вашей задолженности по карте — это борьба с огнем огнем, поэтому разумно быть осторожным, если это ваш план консолидации долга. После того, как вы перевели долги на одну карту, сосредоточьтесь на том, чтобы погасить эту карту как можно быстрее.

4. Обратитесь к сберегательным или пенсионным счетам

Целесообразность использования сберегательных или пенсионных счетов в качестве вариантов консолидации долга зависит от вашей долговой нагрузки и личной ситуации. Вы можете использовать следующие типы счетов в качестве вариантов долга:

Сберегательный счет

Если вы берете кредит из сбережений, помните о возможных конкурирующих потребностях в этих деньгах. Другими словами, рискованно оставаться без чрезвычайных средств только для консолидации долга, потому что вам, возможно, придется брать взаймы для непредвиденных расходов в спешке по любой ставке, которую вы можете получить.

401 (k)

Многие планы 401(k) позволяют вам брать кредит под ваши пенсионные сбережения под относительно низкие проценты, и вы платите эти проценты себе. Но если вы уволитесь с работы или вас уволят, вся ссуда 401 (k) подлежит немедленному погашению, и к вам добавляется 10-процентный штраф, если вы не погасите и вам меньше 59,5 лет. Также стоит учитывать, что вы потеряете все, что ваши инвестиции могли бы заработать, если бы вы оставили их в 401 (k).

Индивидуальный пенсионный счет Roth

Нет штрафа за заимствование того, что вы вложили в свой Roth IRA, но вы должны быть уверены, что консолидация долга перевешивает потерянную основную сумму и сложные проценты.

5. Изучите план управления долгом

Если вам нужны варианты консолидации долга, которые не требуют получения кредита, подачи заявки на новую карту или доступа к сберегательным или пенсионным счетам, вам может подойти план управления долгом. Имея план управления долгом, вы будете работать с некоммерческим агентством по кредитным консультациям, чтобы вести переговоры с кредиторами и составлять план погашения.

Вы закрываете все счета кредитных карт и делаете один ежемесячный платеж агентству, которое платит кредиторам.